Cine și cum - bate - banii din creditul debitorului

Fericirea din posesia bunurilor cumpărate pe credit, există un dezavantaj.

Dacă ai probleme cu rambursarea datoriilor pentru debitor poate lua colectoare - datorii vzyskatelja profesionale. Ei „knock out“ bani de la debitor și cum poate rezista la astfel de „extorcare de fonduri“, în cazul în care este dincolo de domeniul de aplicare al legii?

Garantul și debitor sunt: ​​cine plătește datoriile

Elena a rămas șase luni acasă, în detrimentul la sută din oferte rare existente. Pentru a ajunge la starea și de a obține o rată solidă, din păcate, acesta nu a reușit. Bani pentru a plăti pentru împrumut auto de pre-existente nu aveau, și Lena doar oprit să-l plătească.

După câteva luni după prima întrerupere de plată de credit a primit un apel de la managerul băncii și a avertizat că în cazul în care datoria nu este rambursată, afacerile sale vor fi transferate către colecționari (datorii reclamanți). „Atunci nu acordă nici o importanță pentru acest lucru: Gândiți-vă de colecție Pentru mine principalul lucru a fost - pentru a găsi un loc de muncă, iar apoi mi-ar plăti rapid datoria am absolut nu a putut înțelege ce e în neregulă cu asta: ei bine, există o problemă temporară cu banii, așa că voi găsi unul nou.? locul și stinge toate, eu nu sunt un cost suplimentar. ce zgomot este un lift? " - Elena nu a fost descurajat.

Dar zgomotul a fost ridicat, și încă mai este! Locul nou, d-na Kosinskaya, din fericire, încă găsit, dar a început deja să se angajeze în colectoare apropiate. „Ziua mea a început cu un apel de la o companie de colectare am întrebat meticulos: cum faci în noul loc de muncă atunci când pot începe să ramburseze împrumutul, pot împrumuta bani de la prieteni sau rude au cerut să numească datele și sumele specifice, - am fost indignat până de curând fericit .. câștigător al Micra -. mi-au oferit să solicite un avans salariu (am lucrat doar în prima lună) sau de a aranja rate de muncă ".

„Încrederea mea că, după primul salariu voi începe treptat să le plătească, în opinia mea, doar infuriat.“ Puțin câte puțin „care nu se potrivea a trebuit să plătească tot ce am ținut, și cu sancțiunile adăugate.“, - spune Elena.

Mai ales înfuriați situația de împrumut atunci când colectorii numesc noul șef, și ia spus despre problemele cu credit și de plată. Ei au întrebat dacă personalul Elena sunt bine și nu intenționează să tragă dacă! „Pentru mine a început să se uite chiorâș la un nou loc de muncă și pentru a găsi vina cu tot ceea ce fac. Tot ceea ce se termină, am emis un împrumut de numerar cu o altă bancă și încă închis întârziat șase luni datoria. Apelurile colectoare oprit imediat. Cu toate acestea, acum i „atârnă“ două împrumuturi și salariul este suficient doar pentru rambursarea lor, dar nimic, sper că eu încă gestiona acest“, -. Din păcate însumează Elena.

Practica arată că majoritatea colectoarelor secții nu sunt prea debitori atent, pur și simplu nu înțeleg termenii acordurilor de împrumut. comanda de calcul al dobânzii și aplicarea sancțiunilor. De exemplu, prin efectuarea unei plăți, cu o ușoară întârziere sau nu în totalitate, clienții băncii ia în considerare obligațiile îndeplinite. Și nici măcar nu știu ce a intrat în liste „negre“ ale băncii sau „pe cârlig“ pentru colecționari.

Și ce, mai exact?

Dar, după un împrumutat se oprește efectuarea plăților pe împrumut, de obicei, situația nu se dezvoltă cel mai bun mod pentru el. Din a doua zi de întârziere „include“ amenzi și penalități, iar după a treia lună de neplata banca a depus un proces în instanță și căutând o vânzare de garanție (dacă este cazul), sau să plătească împrumutul prin vânzarea altor bunuri ale debitorului.

Pentru a nu face totul pe cont propriu, creditorul are dreptul de a transfera dreptul de a colecta datorii către un terț - un colector. Cu toate acestea, este corect, de exemplu, chiar și în Legea „Cu privire la bănci și activitatea bancară“, la nici un punct nu este furnizat. Potrivit avocaților băncii, aceasta este determinată de relația contractuală dintre creditor și debitor. Cel mai adesea, băncile oferă pur și simplu în acordul de împrumut privind transferul elementului de informații despre debitor (cu acordul acestuia) unei terțe părți pentru colectarea datoriilor în caz de întârziere.

Vă rugăm să rețineți: în cazul în care nu există o astfel de clauză în contract, banca nu are dreptul de a transfera colector de informații. La urma urmei, banca este obligată să păstreze confidențialitatea informațiilor despre clientul său, venitul său, cu atât mai mult de problemele cu plata creditului. Conectați-vă sau nu un acord în care avansul banca avertizând că „dacă se întâmplă ceva“ debitorul va face cu „părți terțe“ - clientul decide pe cont propriu.

Cu bănci sau colectoare funcționează pe bază de comision (15 - 40% ratele de recuperare), răscumpărătoare sau bancheri pachet „implicite“. În al doilea caz, banca dă pur și simplu drept cererea colectorii de datorii, iar debitorul este calculat cu un nou creditor. Consimțământul debitorului la noul creditor, transferul de datorii în acest caz, nici nu mai au nevoie - doar suficient de scris pentru a-l informa cu privire la faptul că un astfel de transfer a avut loc.

Și totuși, majoritatea companiilor de colectare pe piața internă lucra cu bancherii pentru un comision. Ransom „problemă“ datorii în bănci în timp ce angajate în doar unul dintre cei aproape 20 de companii care operează.

sub capota

Primul nivel al literelor - un memento delicat al datoriei. Literele stipulează termeni de plăți, se propune pentru a discuta o varietate de opțiuni de plată. Pentru că în acest moment nimeni nu știe motivele pentru neplata, se propune să rezolve problema pe cale pașnică. În paralel, compania este mult mai „de afaceri“ corespondență, clarificarea faptelor cauzei, trimite cereri pentru a obține documentația necesară.

Dacă noi nu ajuta nici scrisoarea, nici rugămințile sau vizite personale, atunci creditorul trece la pasul collectionili legale, pur și simplu, oferă debitorului în instanța de judecată. Potrivit instanței, debitorul va trebui să plătească nu numai suma acumulată a datoriei și a dobânzii, dar, de asemenea, să plătească toate cheltuielile legate de colectare a datoriilor și cheltuielile de judecată. În cel mai bun caz, suma datorată va fi dedusă din salariul său. Cel mai rău caz - arestarea și vânzarea proprietății la transferul de fonduri pentru rambursarea datoriei.

Numai hands-free!

Toate acestea, desigur, neplăcute, mai ales în cazul în care colectorii încep să se comporte prea intruziv. Repet: nimeni nu are dreptul de a aduna informații confidențiale despre o persoană fără consimțământul său, și chiar mai mult pentru a face aceste informații în mod public. Cei care încalcă legea de așteptare pentru răspunderea penală în temeiul st.182 Codul penal (încălcarea vieții private).

Controversate este posibilitatea de a restrânge libertatea de circulație a captatoare la debitori defect. Răspunderea penală pentru încălcarea contractului de credit nu este furnizat (dacă nu este o fraudă evidentă), și, astfel, arestarea sau restricționare a libertății, să reprezentanții numai ai Ministerului de Interne, iar companiile private, în general, noi nu putem merge.

O astfel de restricție este posibilă în cazul în care debitorul este suspectat de fraudă sau alt act criminal, și numai în conformitate cu formalitățile cerute de Codul de procedură penală.

În cazul în care datoriile vzyskatelja încep să interfereze cu viața privată a debitorului sau în mod deschis amenință să folosească forța fizică, atunci este foarte posibil să se pună capăt. Și rapid și cu consecințe foarte neplăcute pentru colecționari.

Pentru a pune în aplicare reclamanți arogante au, cu toate acestea, pentru a aduna probe: să înregistreze conversațiile cu amenințări, pentru a confirma faptul „interceptarilor“ sau de supraveghere, să colecteze informații cu privire la viața privată a debitorului.

Poate mult mai ușor încă să găsească modalități și rambursa împrumutul? Și astfel spune la revedere de la colecționari pristavuchimi?!

Inima - nu o piatră

Și totuși, în timp ce majoritatea agențiilor de colectare să încerce să rezolve toate problemele cu debitorul, nu aduce cazul în instanță. Implică-te într-un proces - este să-și petreacă o mulțime de timp și bani. Pentru colectionarii de efect imediat importante. La urma urmei, cele mai multe bănci preferă să transfere portofoliile de datorii într-un timp relativ scurt - 2-4 luni.

De aceea, de multe ori colectoare nu numai că nu se sperie, ci mai degrabă, încercând să „ridice“ debitorul „pe cârlig“, promite tot felul de reduceri și beneficii. De exemplu, în cazul în care debitorul nu se întoarce datoria datorită faptului că orice forță majoră (a pierdut locul de muncă, a devenit bolnav), a oferit să înceapă să plătească o sumă mică. Și apoi colector va restructura datoria. În acest caz, într-adevăr, este important ca societatea funcționează pe bază de comision sau „valori implicite“ portofoliu răscumpărate. În primul caz, mana termenii legate de colectori dictate de către bancă, ci pentru că pur și simplu nu poate oferi rate „lung“. „Dacă vorbim despre portofoliul răscumpărat, condițiile pot fi foarte loiali putem oferi clienților rate de până la cinci ani, fără a suporta penalități și comisioane suplimentare.“ Iarta „, el a banilor - spune CEO al agenției de colectare de credit Colectia Group (CCG ) Kirill Tsiprivuz. în același timp, lucrează pe bază de comision, încercăm să acționăm cât mai repede posibil și să obțină imediat cel puțin o parte a datoriei. Soldul datoriei poate fi plătit mai târziu. "

Ei bine, desigur, rezervoare suspecte de altruism nu este: este o afacere, și profiturile mai presus de orice altceva. Si pentru ca totul este palmat off antete pentru a semna documentele trebuie studiate cu mare atenție.

Apropo, debitorul este interesat să se răfuiască cu datorii cât mai repede posibil. După tot timpul el trage ziua judecății, „contra“ Banca „shake“, cheltuielile cu dobânzile și penalizare. Prin urmare, în vârstă datoria, cu atât mai mare suma pe care va trebui să plătească mai târziu.

Cum să se comporte, în cazul în care există probleme cu plata a creditului?

Ce se poate face pentru a nu se ajunge până la colector:

• Inform banca, de preferință, în avans, timp de o săptămână înainte de ziua plății, care ar putea avea probleme cu plata;
• Surprindeți toată acțiunea, indicând faptul că debitorii arată bună-credință pentru a rambursa împrumutul;
• Cere o amânare a plății împrumutului și nefolosirea penalitățile sau efectuarea de plăți curente a luat bani cu un card de credit;
• Dacă nu se poate rambursa împrumutul de la toate, să înceapă negocierile cu banca pentru a vinde proprietatea garanție și rambursarea unei părți a datoriei, sau să cadă de acord asupra unei amânarea pe termen lung - 1-2 ani;

În cazul în care sa ajuns la faptul că debitorul a abordat colector:

• Este necesar să se respecte cea mai mare liniște;
• Nu face acțiuni nechibzuite și să nu dea promisiuni nerealiste;
• Explicați situația și cere colector de a amâna plățile de împrumut. Uneori, colectoare sunt dispuși să aștepte plata creditului până la 1 lună - fără a fi nevoie extremă de a da în judecată debitorul este neprofitabilă;
• Capturați toate acțiunile colecționarilor care încalcă drepturile debitorului și sau provoca-l daune morale sau materiale;

Și dacă ai fugi?

Orice s-ar părea de colecție omnipotent, de multe ori ei încă nu pot ajunge la debitori. De exemplu, în cazul în care o bancă trimite companiei un portofoliu de datorii mai vechi, s-ar putea constata că datele de pe debitor și-a pierdut relevanța. Debitorul este aproape imposibil de a găsi în cazul în care sa mutat într-un alt oraș și să trăiască într-un apartament închiriat, devine un salariu „negru“ și nu are un contract cu operatorul de telefonie mobilă. Cu toate acestea, colectorii sunt optimiști și cred cu tărie că debitorul va fi pedepsit mai devreme sau mai târziu. „Informații cu privire la datoria oricum va avea consecințe economice în cazul în care persoana data viitoare doresc să ia credit pentru a semna un contract de a utiliza serviciile operatorului de telefonie mobilă cu o amânare la plată, informațiile cu privire la aceasta ..“ Pops „Compania noastra mentine un registru de debitori -. Se înregistram toate persoanele fizice și juridice care refuză să plătească datoriile. în acest moment, registrul pentru 20 de mii. companii și în jur de 50 de mii. persoane fizice. Acest registru este utilizat în mod activ de către toate companiile care doresc să se protejeze de lucrul cu clienții fără scrupule Pentru persoanele care intra in astfel de registru este plină de refuzul băncii de a acorda orice împrumut“, -. companie de colectare director promite Xpoint Vasile aur.

debitori, este de dorit să își cunoască drepturile, astfel încât să nu colecționari le-ar putea rupe în cazul unor probleme cu probleme de rambursare a creditului.