Rata dobânzii fixă ​​sau variabilă pe un credit ipotecar, băncile și împrumuturi - totul despre

Atunci când se face un credit ipotecar, unele bănci oferă debitorilor două tipuri de rate ale dobânzii, și anume rate fixe și variabile de interes. Ei au inventat băncile să-și diversifice produsele oferite pentru debitori și de a da posibilitatea de a alege cea mai interesantă opțiune. Și, după cum arată practica, fiecare își găsește aplicarea sa.

Rata dobânzii fixă ​​- este sistemul de interes, în cazul în care pentru întreaga perioadă de împrumut plățile de împrumut sunt calculate pe baza aceluiași procent pentru utilizarea din suma creditului.

Rata dobânzii flotantă - este sistemul de interes, care este „atașat“ la orice indice de piață. Mărimea ratei dobânzii flotantă este format din două părți - o porțiune de bază și un indice plutitor, care afectează rata de creștere sau scădere a dimensiunii. Most debitorilor frică să ia un împrumut cu o rată a dobânzii flotantă, pentru că se tem de o creștere bruscă a indicelui care afectează rata dobânzii, dar aproape toate băncile sunt dispuse să sprijine interesele clienților săi și, în cazul unei creșteri semnificative a indicelui stabilit o dobanda maxima de mai sus, care nu poate fi ridicată .

LIBOR (London Interbank Offered Rate, sau Londra Interbank Offered Rate) pentru creditele în valută străină și MosPrime (- Moscova Prime Rate oferit MosPrime Rate) - pentru rublă: pentru a face împrumuturi de pe piața românească doi indici sunt utilizate cel mai frecvent.

LIBOR - este recunoscut la nivel mondial ca valoare indicator al resurselor financiare. Pentru această rată din cele mai mari bănci din lume sunt gata să acorde împrumuturi către alte bănci importante pe piața interbancară din Londra. Acronimul LIBOR vine de la Londra Rata Interbancare Oferta (London Interbank Offered Rate).

Cum „plutitoare“ rata dobânzii?

rata LIBOR poate fi stabilită la diferite perioade de la câteva zile până la 12 luni. Creditarea ipotecară este adesea folosit de 6 luni LIBOR (LIBOR 6m). De obicei, atunci când creditarea cu flotantă schimbarea ratei dobânzii de interes are loc de 2 ori pe an, și anume, fiecare 6 luni porțiune plutitoare variază în funcție de indicele de piață particular. Alte variante sunt posibile, de exemplu, la fiecare 3 până la 12 luni, indicele poate fi revizuit. Schimbarea frecventă a ratei dobânzii nu este convenabil pentru ei înșiși beneficiarii de credite, astfel încât creditorii încearcă să rămânem la ea în perioada de 6 luni. În fiecare perioadă nouă debitorul va rambursa împrumutul cu noua valoare a indicelui.

Cum „fix“ rata dobânzii?

Rata dobânzii fixă ​​poate fi schimbată numai în conformitate cu termenii acordului de împrumut sau a unui acord între părți. legea română nu prevede alte motive de modificări ale ratelor dobânzilor. Prin urmare, în cazul în care contractul de credit prevede altfel, rata dobânzii poate fi modificat numai în cazul în care debitorul a semnat un document suplimentar, să modifice termenii acordului de împrumut.

Principalul avantaj al unei rate fixe de interes este stabilitatea în care debitorul știe întotdeauna cât de mult el trebuie să plătească, și nu necesită încheierea regulată a acordurilor adiționale cu banca, dar atunci când obținerea unui credit cu o rată a dobânzii flotantă este întotdeauna o șansă de a salva un pic, pentru că chiar și 0,5- 1% diferență poate traduce în foarte vizibile la bugetul familiei. În cazul în care observa o crestere a ratelor variabile ale dobânzilor într-un vârf de cuțit, puteți contacta întotdeauna banca în scopul refinantarii creditului, adică, oferind un nou împrumut pentru a achita curent. Cu acest nou împrumut este în valoare de a lua o rată fixă ​​a dobânzii.