Servicii de asigurare 2
Capitolul 1. Industria de asigurare în sistemul de relații de asigurare
Asigurare ca activitate se dezvoltă ideea de menținere a nivelului atins de bunăstare, de cazul special al unui individ de a posibilităților mai largi de măsuri colective împotriva circumstanțelor accidentale de pierderi economice, precum și de la acestea la măsurile de securitate economică publică și de stat. Astfel, în sistemul de divizare a companiei de asigurări de muncă îndeplinește funcția de protecție împotriva pierderilor de proprietate, ca urmare a evenimentelor adverse neașteptate.
Punct de vedere istoric apărut în legătură cu necesitatea de a oferi despăgubiri în condițiile actuale de asigurare a devenit un mecanism complex de gestionare a riscurilor și pentru a stimula activitatea economică a diferitelor discipline.
Trebuie remarcat faptul că natura relației de asigurare este foarte diversă, și, uneori, nu este întotdeauna posibil să se identifice motivele principale lor, dar rolul lor este în creștere în viața individului și a societății ca are ca scop asociație de solidaritate a asigurătorilor pentru alinierea pierderilor.
Formarea în Ucraina o economie de piață prevede o extindere semnificativă a domeniului de asigurare, care nu este numai pentru stabilizarea economiei, dar, de asemenea, un nou impuls pentru dezvoltarea activității de afaceri, creează un drepturi relativ egale, servește ca mijloc de antreprenori de sprijin psihologic.
Cel mai greu de înțeles și este o manifestare a unui interes de proprietate în operațiunile de asigurare de viață, de sănătate și de invaliditate.
1.2. Servicii de asigurare ca un anumit element
Orice om modern, fără nici cea mai mică dificultate poate determina diferența dintre mărfurile ca un anumit lucru și serviciu ca ceva intangibil, dar mai bine pentru a-și schimba viața.
Dar, din moment ce acestea sunt atât separate de consum lor special, înainte de momentul efectiv al achiziției lor și sunt furnizate pe schimbul reciproc avantajoase, nu va exista nici o eroare fundamentală în cazul în care apar ca o lume comună de mărfuri, dintre care un reprezentant este definit după cum urmează:
Marfa - care este tot ceea ce poate satisface nevoile sau vrea, și a oferit pe piață, în scopul de a atrage atenția, de cumpărare sau de consum.
Având în vedere conceptul de „bunuri“ pe un plan de la crearea sa, destinația sa, s-ar putea găsi că orice produs - acesta este închis într-un pachet de servicii pentru a rezolva orice problemă sau satisface nevoia. În acest context, formând un cerc de concepte interdependente: serviciul - tipul de mărfuri, precum și mărfurile - ambalate de servicii și, prin urmare, între aceste concepte, de fapt, nici o diferență.
Sarcina producătorului mărfurilor este acela de a dezvălui ascunse în spatele ei are nevoie (nevoi) și să vândă beneficiile acesteia.
„Agenți de achiziții nu pentru a dobândi diametrul de foraj un sfert inch, și o gaură de același diametru“
„In fabrica producem cosmetice. În magazin vom vinde speranță "
„Nu vinde friptura, iar shkvorchanie ei apetisant într-o tigaie!“
Serviciul - tipul de activitate, în timpul căreia nu creează un produs nou, care nu exista anterior având o formă concretă, dar își schimbă calitatea acestuia.
Servicii - este obiectul vânzării sub formă de acțiune, beneficii sau satisfactii. Este orice activitate sau beneficiu pe care o parte poate invita cealaltă și că cea mai mare parte este intangibilă și nu duce la achiziționarea de ceva.
Sensul politic-economic, serviciul este o formă de „beneficii economice“. care este cumpărat și vândut și reflectă cererea consumatorilor.
Sub bun economic se referă la obiecte fizice și a serviciilor, care reprezintă o contribuție pozitivă la bunăstarea.
Făcând abstracție de formele concrete ale mărfurilor, destinația acestuia din urmă, puteți utiliza conceptul de „bunuri“, ca o reflectare a cererii de consum colectiv, care este transformat într-un obiect al vânzătorului relații de schimb și cumpărător.
În acest context, „mărfuri“ acționează ca un concept generalizat de o varietate de elemente de vânzare.
Achiziționarea de bunuri bazate pe principiile schimbului voluntar, ceea ce implică necesitatea, și respectarea următoarelor condiții de bază:
1. Schimbul trebuie să fie cel puțin două laturi;
2. Fiecare parte ar trebui să aibă ceva care ar putea fi de valoare pentru cealaltă parte;
3. Fiecare parte trebuie să fie în măsură să efectueze comunicații;
4. Fiecare parte trebuie să fie complet liber să accepte sau să respingă propunerile celeilalte părți;
5. Fiecare parte va fi asigurată de adecvată sau de dorit să se ocupe de cealaltă parte.
Exchange finalizează tranzacția, atunci există schimbul de valoare între părți la tranzacție. Numărul de tranzacții caracterizează gradul de potrivire a cererii și ofertei.
Potrivit clasificatorul unificat al produsului ONU.
Produsele care operează în sistemul comercial internațional și
servicii, se spune: „Tot ceea ce se face este produsul - bunuri și servicii.“ In acest clasificator sunt date 160 de tipuri de servicii combinate în 12 secțiuni; Secțiunea 7 a ciclonului - „Servicii financiare, inclusiv asigurări"
Conceptul general de „serviciu de asigurare“ în temeiul (Acordul general privind comerțul cu servicii) GATS include următoarele subtipuri de servicii de asigurare:
- pentru asigurarea directă de viață și alte tipuri de asigurări generale;
- reasigurare și retrocedare;
- serviciile intermediarilor de asigurări, inclusiv brokerii și agenții;
Servicii de asigurare are caracteristicile sale specifice, care sunt asociate cu cererea de consum specifice.
De exemplu, senzația de lipsă de nimic în ceea ce privește conceptul serviciului de asigurare poate fi definită ca prezența a riscului, a căror manifestare este estimată din experiența anterioară sau prezența deținătorilor de polițe dificil de controlat amenințarea pierderii sau apariției proces vital pierderi perturbări.
Cererea pentru servicii de asigurare este percepută ca o necesitate percepută de a proteja împotriva riscului economic, care corespunde nivelului de eventuale deteriorări.
Cerere exprimată în interesul asigurabil formulate, confirmând nu numai nevoia de protecție de asigurare, ci determină, de asemenea, măsura de interes material în ceea ce privește acoperirea prejudiciului.
Crearea cererii de asigurător dispus să ofere o asigurare corespunzătoare.
În caz de insuficienta dezvoltare a cererii din partea consumatorilor de servicii de asigurare (care este destul de tipic pentru Ucraina) este cel mai adesea observate diferite secvențe de formare și de promovare a serviciilor de asigurare.
Asiguratorii sunt mult mai interesați de saturație a pieței serviciilor de asigurare, precum și din proprie inițiativă de dezvoltare a propunerilor comerciale, asigurându-se astfel formarea cererii pentru ei. De lucru spre trezirea intereselor de asigurare ale potențialilor clienți, asigurătorii vin să își ofere serviciile în centrul căruia este livrat securitatea financiară clientului, pus în aplicare ideea continuității operațiunilor sale, îndeplinirea tuturor obligațiilor partenerilor de afaceri și menținând nivelul atins de dezvoltare la apariția unor evenimente bruște adverse.
Situația de pe piața de asigurări din Ucraina ar trebui să fie stabilite într-o astfel de dispoziție: propunerea dă naștere la cerere.
De o importanță deosebită este căutarea pentru astfel de servicii de asigurare, achiziționarea de care nu este numai potrivit pentru asigurător, dar nu implică supra-cheltuielilor, permite clientului să optimizeze impozitarea veniturilor, are alte avantaje față de alte mijloace de securitate economică și depășirea consecințelor riscului.
Indirect prin asigurare, asigurătorul poate influența imaginea asigurătorului și locul său pe piață, iar cealaltă pentru funcționarea sa. În procesul de servicii de asigurare manifestă rolul de asigurare într-o economie de piață.
Având în vedere serviciul de asigurare ca o formă de punere în aplicare a relațiilor de asigurare. putem da următoarea definiție:
Servicii de asigurare - o expresie generalizată a tuturor diversitatea speciilor și a condițiilor de asigurare pe care asigurătorul poate fi efectuată în favoarea asiguratului.
Această definiție a serviciilor de asigurare, indică doar prezența oportunităților asiguratorului de a beneficia clientul său. Este cunoscut faptul că principala, distinctă de alte entități economice, numirea asigurătorului este de a oferi o acoperire de asigurare a intereselor clienților săi, adică oferindu-le diverse forme de acoperire de asigurare de pierderi posibile la apariția riscului. Asemenea riscuri și desemnarea serviciilor de asigurare.
Ca orice produs, serviciul de asigurare are valoare de întrebuințare și valoare. Utilizarea-valoare este afișată în cazul de asigurare, asigurătorul acoperă în conformitate cu contractul a cauzat pierderi (în asigurări de proprietate și de asigurare de răspundere) sau să plătească suma prevăzută de termenii contractului de asigurare de viață. În consecință, există un schimb al unei sume de bani pentru plata garanției. Costul serviciilor de asigurare este determinată de costurile asigurătorului de a încheia cerințele comerciale ale contractului (mărimea profiturilor din operațiunile de asigurare) de asigurare și de întreținere și.
Servicii inerente în cele patru caracteristici principale:
- Inseparabilitatea de la sursă;
Este prezența lor permite să se separe serviciul de bunuri materiale.
1. Servicii de asigurare intangibilitatii. elusiveness lor sau natura intangibilă. Această caracteristică înseamnă că este imposibil să se demonstreze, ei nu pot vedea, gust, se simt, de transport, de ambalare. Deoarece nu există nici o performanță concretă a serviciilor de asigurare în partea de sus a ei cumpărături, gradul de incertitudine pentru creșterile asigurate.
Intangibilitatea serviciilor de asigurare și cauzează probleme pentru asiguratori: greu de explicat asigurătorului, pentru care plătește banii, mai ales în situații de cerere neamenajat pentru serviciile de asigurare, lipsa de încredere în activitatea multor companii de asigurare din partea potențialilor consumatori.
2. inseparabilitatea de la sursa înseamnă că producția, vânzarea și consumul de servicii au loc cu participarea directă a asigurătorului. Serviciul, spre deosebire de produsul nu poate fi de a crea o rezervă. Furnizarea de servicii de asigurare poate doar într-adevăr clienții existenți.
3. Inconsistenta de calitate. Toate serviciile de asigurare sunt unice, deoarece acestea sunt vândute consumatorilor. Aceasta este particularitatea consumatorului de servicii de asigurare, specificitatea riscurilor transferate în scopul asigurării, individualitatea cerințelor sale pentru condițiile de acoperire a riscurilor și alte caracteristici ale unei tranzacții de asigurare, determină conceptul de calitatea serviciilor de asigurare. Trebuie amintit despre constanța cerințelor clienților privind calitatea serviciilor de asigurare: plinătatea pierderilor care acoperă, soluționarea rapidă a creanțelor, disponibilitatea serviciilor suplimentare legate de menținerea contractului de asigurare.
Calitatea este, de asemenea, depinde în mare măsură de asigurător, ora și locul de serviciu, ca atitudinea fiecărui asigurător la sarcinile.
4. Servicii de asigurare nesokhranyaemost legate de principalii parametri ai acordului - stricți limitele temporale ale relațiilor de asigurare. O excepție poate fi doar un acord de asigurare de viață, în care este imposibil să se stabilească o dată finală, dar puteți introduce starea în ceea ce privește vârsta, de exemplu, prevede că persoanele care au polițe de asigurare de viață atunci când ajung la vârsta de 85 de ani, în legislația de asigurare în Germania, a plătit suma de asigurare.
Ca orice produs, serviciul de asigurare are caracteristici cum ar fi de aprovizionare obiect și cererea. În acest caz, puteți vedea că, odată cu oferta de poziții (de exemplu, asigurătorul), avem de-a face cu conceptul de protecție de asigurare, precum și din punctul de vedere al cererii - servicii de asigurare. Este prezența clientului și a cererii creează servicii de asigurare.
Caracteristici ale serviciilor de asigurare ca o marfă pe partea ofertei sunt prezentate după cum urmează:
- Servicii de asigurare este o promisiune, o garanție a îndeplinirii obligațiilor prevăzute de tranzacție și la apariția unor evenimente (risc de implementare);
- Dificultatea de convingere a nevoii de asigurare. Afectează factorii psihologici, financiare și atitudinea societății de a cumpăra o protecție de asigurare, și anume fenomen istoric de monopol pe termen lung în asigurare și, prin urmare, de tip vechi de cultură de asigurare;
- Subiectivism în evaluarea riscurilor, reacția mass-media la riscurile din jur, nevoia de risc de subscriere prealabilă. Acesta din urmă este cea mai trăsătura caracteristică în comparație cu alte produse: înainte de a decide de a vinde servicii de către vânzător în sine determină oportunitatea acesteia, în ceea ce privește consecințele financiare ale unei astfel de tranzacții. Destul de rar printre tranzacții barter găsit această evaluare posibilitatea de a vinde bunuri sau termeni generali și condițiile de piață sale oferta (exemple de astfel de excepții sunt celelalte operațiuni financiare - de credit, în cazul în care riscul estimat de neplată);
- Plata serviciilor de asigurare nu este un contor (coincizând în timp) mișcarea economică bună. Există, de asemenea, cu condiția ca termenii diferenței de asigurare în timp sau de nici o acoperire de asigurare, în cazul în care la sfârșitul clientului de asigurare pe termen nu a avut nici un efect.
- Există o abordare individuală la stabilirea prețurilor pentru serviciile de asigurare: în condițiile acelorași reguli de contracte de asigurare sunt taxate la diferite prețuri individuale, calculate ținând seama de caracteristicile infrastructurii, riscul și de alți factori.