alegere dificilă fixă ​​sau plutitoare centură rată

Până în prezent, există mai multe programe ipotecare. Fiecare dintre opțiunile are propriile sale programe, cum ar fi valoarea creditului, termen, suma de plată în jos, condițiile de rambursare anticipată, Comisia pentru emiterea de credit, etc. De asemenea, băncile oferă debitorilor selectate ratele dobânzilor - atât fixe cât și plutitoare.

Cu toate acestea, potențialul finanțator este dificil de înțeles avantajele acestor rate în mod independent. Cea mai mare parte să ia împrumuturi cu o rată fixă, deoarece rata flotantă provoacă neîncredere, iar oamenii sunt în așteptare pentru următoarea truc.

Tot atât mai mult la o rată a dobânzii fixă ​​împrumutat știe exact cât de mult pus deoparte bani pentru a plăti, mai degrabă decât să monitorizeze ratele de schimbare și de experiență, deoarece poate afecta împrumutul. Deci, practic plutitoare ratele dobânzilor sunt oameni pricepuți financiar care nu se tem de o posibilă creștere a ratelor dobânzilor, și care știu cum să beneficieze de acest produs.

În general, putem spune că alegerea tipului de rată a dobânzii este una dintre principalele etape ale tranzacției ipotecare.

Pentru a nu exista probleme, vom ajuta să înțelegem complexitatea acestor rate. Astfel, rata fixă ​​a dobânzii - este sistemul de interes, în cazul în care pentru întreaga perioadă de împrumut plățile de împrumut sunt calculate pe baza aceluiași procent pentru utilizarea din suma creditului. Rata dobânzii flotantă - este sistemul de interes, care este „atașat“ la orice indice de piață.

Rata dobânzii flotantă pe un credit ipotecar este de obicei compus din două părți: o rată fixă ​​a dobânzii (dobânda de bază) și indicele plutitoare, care, în adăugarea acestor două valori vor face rata finală a dobânzii flotantă.

În cazul în care indicele merge în sus, atunci procentul total va crește, iar debitorul va trebui să plătească mai mult pentru un astfel de credit ipotecar. Dacă valoarea indicelui scade, împrumutatul poate salva pe plăți.

Cu toate acestea, pentru a evita falimentul clienților lor, băncile cu o creștere bruscă a indicilor de piață, să stabilească în mod independent, o linie dincolo de care nu vor ridica ratele în nici un caz.

Variabilele bancare sunt diferite: Libor, MosPrime, Euribor și altele.

Libor - este o variabilă care indică în ce procent din băncile sunt dispuse să împrumute între ele.

Rata Libor este cea mai comună de măsură a ratelor dobânzilor pe termen scurt la nivel mondial. Libor se bazează pe ratele dobânzilor de mai multe bănci de conducere. Libor este calculat pe șapte valute principale: dolarul american, euro, lira sterlină, yenul japonez, francul elvețian, dolarul canadian și dolarul australian.

Euribor - rata medie ponderată a dobânzii la creditele interbancare acordate în euro.

Deci, cum ai schimba rata flotantă?

Rata Libor poate fi stabilită la diferite perioade de la câteva zile până la 12 luni. Creditarea ipotecară este adesea folosit Libor 6 luni. De obicei, atunci când creditarea cu flotantă schimbarea ratei dobânzii de interes are loc de 2 ori pe an, și anume, fiecare 6 luni porțiune plutitoare variază în funcție de indicele de piață particular.

Cum se schimbă o rată fixă?

Rata dobânzii fixă ​​poate fi schimbată numai în conformitate cu termenii acordului de împrumut sau a unui acord între părți. Pentru a modifica rata dobânzii va trebui să semneze un document suplimentar pentru a modifica termenii acordului de împrumut.

„Plutitoare“ rata face posibil pentru a obține un împrumut cu o rată a dobânzii mai mică decât situația actuală a prețurilor pe piața creditului. Cu toate acestea, un împrumut cu o rată de „flotantă“, dimpotrivă, poate aduce deșeuri, ca urmare a schimbărilor în situația pieței.

Într-o situație în care indicele plutitoare merge în sus, cel mai rezonabil pentru debitor va rambursa un împrumut mai devreme (dar asigurați-vă că pentru a afla mai în detaliu cu privire la sancțiunile), sau să-și refinanțeze (recreditare) pe alți termeni. Ca urmare, de refinanțare un împrumutat poate obține un împrumut cu o rată fixă ​​și, prin urmare, pentru a scăpa dintr-o situație periculoasă pe piață.

Deci, dacă - debitorul nu este avansat, și puțin versat în toate „labirinturi“ ale ratelor dobânzilor, este mai bine, desigur, nu pe deplin încrederea băncii creditoare riskovati.