anuităților - ceea ce este, în special de rambursare a unui credit ipotecar, argumente pro și contra
Viața pe credit este acum devine un lucru obișnuit, și chiar și cei care au fost recent tratate cu scepticism probleme de creditare, nu într-adevăr de gândire cu privire la consecințele, să ia de pe aparatele de uz casnic de credit, mobilier, mașini și chiar cumpăra proprietăți.
Că creditele ipotecare astăzi sunt cele mai căutate credite de consum, pentru că în acest caz, sunt complet acoperite împotriva inflației, care distruge încet oferta de bani.
Cauza creșterii rapide de credit a început să anuităților, care a trecut majoritatea instituțiilor financiare care participă la diferite programe de împrumut. Aceasta înseamnă că plata anuitate și modul în care aceasta este diferită de alte tipuri de rambursare a creditului, ajută să înțelegem mai detaliat.
Conceptul de plată anuitate
Începutul secolului 21th, datorită creșterii populației în creditare, care a contribuit în mare măsură la trecerea băncilor la noul sistem de plăți. În locul plăților diferențiate, atunci când a plătit suma lunară a datoriei a scăzut, a venit anuităților.
În acest caz, debitorul plătește aceeași sumă în fiecare lună, care include în mod direct o parte a creditului și dobânda aferentă.
La prima vedere, este foarte convenabil pentru client, care nu a trebuit să rupă capul lui, gândindu-se cât de mult să-l plătească luna viitoare. Deosebit de interesați de astfel de oferte pe cei care vor să ia credite pe termen lung, deoarece suma de plată lunară - minim.
Și cum să facă acest lucru includ creditorii, și că acestea a obține rezultatul final?
După cum sa dovedit, sistemul adoptat cu o majoritate de debitori, este, de asemenea, cele mai atractive pentru băncile în sine. În acest caz, ei obține profit maxim pe care acestea sunt destul de mulțumiți, în plus, de multe ori băncile riscuri asigurate, în special în acele cazuri în care este vorba de probleme de creditare ipotecară.
Înainte de a accepta plata anuitate pe împrumut, iar băncile au de multe ori nici o alegere pur și simplu nu pleca, ar trebui să știi că un astfel de sistem are atât puncte pozitive și negative.
Care sunt documentele pentru a obține credite ipotecare pot solicita banca? Află aici.
Pro și contra acestui tip de plată
Pentru a aprecia pe deplin beneficiile și a avertizat cu privire la deficiențele opțiunii de rambursare anuitate, ar trebui să atragă o anumită analogie cu cele mai populare opțiuni de plată diferențiale anterioare.
arierate diferențiate sugerează că cea mai mare parte a datoriei este împărțit în părți egale și se plătește lunar.
Dobânda la împrumut este creditată soldul datoriei, ceea ce înseamnă că trebuie să plătească mai puțin și mai puțin cu fiecare lună care trece.
O imagine complet diferită este prezentată la debitor în cazul datoriilor graficul de rambursare anuitate, care are următoarele avantaje:
- Rambursa împrumutul de rate egale este foarte convenabil din punct de vedere al amatori, care este ceea ce majoritatea debitorilor. În acest caz, nu este necesar să se facă plăți suplimentare, distrași, astfel la probleme majore.
- În comparație cu plățile diferențiate, atunci când cea mai mare parte a datoriei este plătită în primele luni ale acordului de împrumut, suma care urmează să fie plătită de către debitor a fost de acord cu plățile anuitate, unele mai puțin. Acest lucru crește șansele de a obține împrumutul, ca solvabilitatea debitorului ar trebui să fie 25-30% mai mic decât că, uneori, un avantaj semnificativ atunci când se decide cu privire la posibilitatea acordării de credite.
În ciuda avantajelor evidente ale anuităților, ele păstrează defect principal în prezent plățile efectuate în mod diferențiat.
Conversația aici este că, de fapt, și într-un alt caz, debitorul ar trebui partea principală a datoriei, și este aproximativ 2/3 din valoarea totală a datoriei de a plăti pentru prima lună a acordului de împrumut.
Atragerea clienților „semn“, care oferă o rambursare a creditului de datorii „părți egale“, înseamnă cu adevărat este faptul că primele câteva luni sau ani (în funcție de împrumut pe termen) va plăti numai dobânda aferentă împrumutului principal, în ciuda faptului că organismul împrumut rămâne practic neatins.
Având în vedere creșterea constantă a inflației, declinul nu este de așteptat în următorii ani - este un dezavantaj semnificativ, deoarece în caz contrar, pentru aceeași sumă ar putea cumpăra mult mai mult.
Pe de altă parte, cu rata de creștere a inflației veniturilor în creștere, iar acest lucru înseamnă a rambursa împrumutul va fi în cele din urmă mai ușor pe acest sistem care atrage debitori.
Caracteristici de maturitate și un calendar indicativ
În ciuda faptului că a plăti împrumutul în rate egale, nu la fel de profitabile pe cât pare la prima vedere, o astfel de rambursare opțiune alege majoritatea clienților.
Este demn de remarcat faptul că există bănci care sunt lăsate alegerea tipului de credit pentru client, dar este doar rare excepții. În plus, se confruntă cu o alegere dificilă, aproape 100% din debitorii preferă să plătească aceleași plăți datoriei.
Toate deficiențele pas înapoi, iar suma plății anuitate rămâne aceeași de la o lună la alta, de la an la an. Orice ar fi fost, dar este foarte convenabil.
Pentru cei care vor să obțină un împrumut, dar încă nu au înțeles subtilitatile procesului de plăți de rambursare anuitate, va fi interesat într-o diagramă caracteristică a calculului plăților viitoare în cadrul unor împrumuturi pentru diferite perioade și în diferite volume.
Pentru ușurința de calcul, dobânda la împrumut se presupune în mod convențional de 20%.
După cum se poate observa din tabelul de mai sus, cu atât mai mare termenul de împrumut, cu atât mai mult interesul pe care debitorul va trebui să plătească, deși cuantumul plății lunare, în acest caz, poate fi simbolic.
După ce a primit un împrumut în valoare de 10 mii de ruble timp de 1 an, de exemplu, overpay doar 1116.2 ruble, și aceeași datorie, plata pe care le-ați decis să „întindere“ timp de 10 ani, până la sfârșitul perioadei va crește cu mai mult de 13 de mii de ruble.
Este convenabil sau nu de a decide, desigur, la debitor, nu există nici un panaceu, deoarece nu există nici o bancă în acest sens, care oferă condiții ideale.
Cum de a rezilia contractul de credit ipotecar? A se vedea aici.
Cum de a alege ipoteca dreapta? Informațiile pot fi găsite în acest material.
piață modernă de creditare a variat, și atrage clienții viitori, în primul rând, un rate incredibil de mici ale dobânzii, în special creditării ipotecare.
Prin intrarea într-un astfel de credit relație, ar trebui să fie pregătiți pentru ceea ce vă așteaptă să împrumut cu datorii graficul de rambursare anuitate, care sa mutat acum principalele bănci.
Pentru cei care nu sunt obișnuiți să aibă încredere și nu doresc să plătească mai mult, unele bănci, inclusiv Banca de Economii românească - un jucător important pe piața de creditare, „Gazprombank“ și banca „Globex“, oferă o alternativă în forma de plată de decontare diferențial.
În acest caz, trebuie să se gândească la fiecare lună suma pe care ar trebui să ramburseze, cu toate acestea, închiderea creditului, puteți fi siguri că au plătit ceva mai puțin decât în cazul de rambursare anuitate a datoriei.
Recent, băncile care au realizat, de asemenea, beneficiile clienților de rambursare anuitate sunt din ce în ce atrase de client cea mai mică rată a dobânzii.
Clienții de multe ori a cedat „gustoase“ oferta băncii, chiar încercând să reînnoiască un împrumut existent pentru o mai confortabil, așa cum se pare că, în condiții de prima vedere.
Apropo, multe astfel de vânătoare dispare după un angajat al băncii a raportat că, înainte de clientul plătește în principal de interes - suma care nu vor fi rambursate.
Dându-și seama că valoarea datoriei este aproape nu a scăzut în ultimele câteva luni, iar dobânda va trebui să plătească din nou, clienții de multe ori nu îndrăznesc să rămână în vechiul sistem de rambursare.
Pe de altă parte, să plătească plăți egale, care poate fi spus, foarte confortabil, care este ceea ce face ca acest tip de creditare atat de popular. Versiunea finală de rambursare în cazul în care programul de credit bancar propus prevede o astfel de oportunitate, ales de către debitor.
În același timp, făcând din aceasta o alegere dificilă, este necesar să se respingă toate emoțiile și o evaluare realistă a posibilităților și perspective de viitor lor reale.
Prin intrarea în contractul de împrumut, este necesar să citiți cu atenție toate articolele - în special cele referitoare la opțiunile de rambursare.
De asemenea, este important să fie sigur că banca nu va ridica rata dobânzii la împrumut, ceea ce trebuie să fie, de asemenea, prevăzută în contract.