anuităților ea, argumente pro și contra

Care sunt obiectivele debitorului în obținerea unui împrumut? Ce vrea? De obicei, clientul este interesat de următoarele:

1. 1. Nici o problemă pentru a obține suma necesară în bancă.
2. 2. Să fie capabil de a utiliza fondurile împrumutate pentru mai mult timp.
3. 3. Valoarea plăților pe împrumut ar trebui să fie cât mai mic posibil.

În cazul în care împrumutatul pentru a satisface toate cele trei puncte, atunci el va oftat cu ușurare, arunci înapoi și spune cu un zâmbet, fată, manager al băncii: „! A fost grozav, iubito“

Credeți că acest lucru este imposibil? Te înșeli! Expresia „anuităților“ despre ceva spus? Nu? Nu vă faceți griji - după cinci minute, veți ști totul despre ele! Ceasul bate!

anuităților - este ...

Atunci când face un împrumut pe termen lung, debitorul se angajează să-l ramburseze pe un plan aprobat de bancă, care specifică data și suma fiecărei plăți.

Algoritmul de calcul al graficului de plată depinde de tipul de împrumut. Acum populare două opțiuni: anuității și diferențiate. Prima opțiune prevede rambursarea plăților de împrumut și anuitate. Vom proceda la definiția:

anuităților - un împrumut de plăți periodice sunt efectuate în cantități egale. O parte din banii de la plata anuitate merge pentru a rambursa împrumutul, iar unele - privind plata dobânzii.

Astfel, caracteristica distinctivă principală ( „cip“) plata anuitate - este o sumă fixă. Imprumutatului cu regularitate (de obicei lunar) efectuarea de plăți de împrumut, dimensiunea de care nu se schimbă pe parcursul perioadei de creditare. De exemplu, o bancă vă calcula plata anuitate - 2536 ruble. pe lună. Aici, la 2536 de ruble și va plăti lunar la creditele finale. Totul a înțeles? Excelent! Trecând mai departe!

Multe site-uri financiare a scrie prostii Frank, care se presupune că rambursarea cu anuitate a împrumutului, debitorul plătește ratele dobânzilor bancare la început, dar numai la sfârșitul rasplateste valoarea principalului. Ei spun că clientul la mijlocul împrumutului pe termen va plăti toate dobânzile și plata în avans de împrumut va pierde orice sens. Nu cred că este o minciună!

De fapt, nu este așa, iar aceste probleme nu există. Nu uitați:

În cazul în care rambursarea anuitate a împrumutului, dobânda în avans nimeni nu plătește nimeni! Dobânda se percepe doar pe soldul restant al datoriei principale.

Dar există o altă problemă. Dacă vom compara anuitate și programe de plată diferențiate, devine clar faptul că suma plătită în exces de împrumut anuitate va fi mai mare. Pur și simplu pune, împrumutul anuitate costurile împrumutat mai mult diferențiate. Dar există o explicație logică:

Faptul că schema de anuitate de rambursare, organismul de împrumut scade mai lent, ceea ce face posibilă utilizarea de bani de credit mai mare debitor, iar banca, respectiv, mai mult decât câștigă.

În prima jumătate a creditului, debitorul plătește împrumutul anuitate este sume mult mai mici decât în ​​diferențial. În mod evident, acest lucru nu este posibil datorită reducerii plăților de dobânzi (deoarece se percepe dobândă doar pe soldul principalului), precum și prin reducerea plăților pe corp de credit. Ca urmare, atunci când plățile anuitate acumulate dobânzi va fi mai mare.

După cum puteți vedea, există un simplu de lucru legi matematice, și nu există nici o înșelăciune, prietenii mei! Ne întoarcem la meritele și defectele.

Pro și contra de anuități

Pentru a înțelege modul în care anuitate este potrivit pentru tine tip de împrumut, este necesar să se analizeze avantajele și dezavantajele sale. Să începem cu pozitive. Deci, aici sunt argumentele pro de anuități:

• Puteți obține un credit pentru o sumă mai mare. La calcularea valorii maxime a creditului, instituțiile financiare au comparat plățile lunare cu un venit mediu al debitorului. Având în vedere că prima jumătate a plăților lunare de anuitate pe termen de împrumut este mult mai puțin diferențiate, iar valoarea maximă a creditului anuitate va fi mai mare.
• sarcina financiară Gentle la etapa inițială. În prima jumătate a perioadei de împrumut, anuitate de a plăti împrumutul este mult mai ușor decât diferențiat. Acest lucru se datorează dimensiunii mai mici a plăților menționate în paragraful precedent.
• rambursa împrumutul convenabil. Clienți lunar rasplateste datoria pe împrumut rate egale. El știe întotdeauna valoarea exactă a ceea ce trebuie să fie, prin urmare, împrumut subplată eronate excluse. Acest lucru va salva împrumutat de la obtinerea accidental în datorii și, prin urmare, de la amenzi.
• Este convenabil de a planifica un buget. Clientul plătește o anuităților fixe, și, prin urmare, a bugetului va fi dedus în fiecare lună aceeași sumă. Ca urmare a debitorului, un nou buget permanent pentru suma „cut-down“, costul de care este mai convenabil de a distribui și a planului.
• Puteți utiliza banii de credit mai mult. schema de anuitate prevede o mai lent (în comparație cu un sistem de diferențiat) o scădere în programul de plată de credit, care permite clientului să utilizeze fonduri împrumutate pentru mai mult timp.

Sunt de acord avantajele enumerate de anuități într-adevăr impresionante! Cu toate acestea, nu se grăbesc să bată din palme! Faptul că acest tip de creditare are două dezavantaje majore. Iată-le:

• Mai multe supraplății pe împrumut. împrumut anuitate va costa împrumutat mai mult decât diferențiate. Acest lucru se datorează faptului că organismul rentei de împrumut este redusă lent. Deoarece se percepe dobanda la credit este organismul, atunci există o plată excedentară a debitorului și interesul.
• Suma de plată nu este redusă. Pe de o parte, plățile fixe, este convenabil. Dar este mult mai convenabil atunci când acestea sunt reduse. Din păcate, valoarea plăților anuitate nu se schimbă, dar plățile diferențiate reduse definitiv până la sfârșitul creditului pe termen sunt plăți inițiale mult mai mici pe împrumut.