Care este rata dobânzii la împrumut

Care este rata dobânzii la împrumut.

Credite din România fonduri de către băncile de credit în străinătate - este o practică destul de comună la care au recurs aproape toate băncile comerciale. băncile europene pentru a da credite colegilor din România, un procent ușor mai mică decât proprii cetățeni. Băncile din România suportă o parte din costurile de transfer de bani în România. Având la banii de credit de eliminare, băncile românești fac propria lor amprenta asupra ratei dobânzii la împrumut și dă-i deja cetățeni români. Așa că împrumutul european a căzut în mâinile debitorilor români, trebuie să treacă printr-un număr mare de intermediari și să crească în mod semnificativ în preț.

Rata dobânzii la împrumut - o sumă care este specificată în termeni de procente la valoarea creditului pe care beneficiarul împrumutului plătește pentru utilizarea lor într-o anumită perioadă de timp.

Dar cel mai important factor care afectează rata dobânzii la împrumut - costul resurselor atrase de credit ale băncii. Rata dobânzii la împrumut este împărțit în mai multe tipuri.

Rata reală și nominală a dobânzii la împrumut.

În ceea ce corelația dintre ratele inflației și a dobânzilor la împrumut? Pur și simplu, nici o banca nu poate împrumuta la o rată a dobânzii, care este sub nivelul inflației în țară, în caz contrar banca va funcționa la o pierdere. Prin urmare, pentru a nu eșua și de a face un profit, creditorii încearcă să stabilească rata dobânzii este ușor mai mare decât rata oficială a inflației.

Prin urmare, există în aceste condiții: ratele dobânzilor nominale și reale.

Rata dobânzii nominală (rata nominală a dobânzii) - aceasta este rata dobânzii pe piață neajustate pentru inflație, care reflectă evaluarea curentă a activelor monetare.

Rata reală a dobânzii (rata reală a dobânzii) - rata nominală a dobânzii, plus rata estimată a inflației.

De exemplu, rata nominală a dobânzii este de 10% pe an, cu o rată a inflației proiectate - 8% pe an. Apoi, rata reală a dobânzii va fi: 10 + 8 = 18%.

bancă comercială în calcularea ratei dobânzii pentru împrumutul ia în considerare:

• rata dobânzii de bază, care se calculează pe baza prețului real de strângere a fondurilor;
• Costurile băncii;
• Rata operațiunilor de returnare;
• ținând seama de condițiile acordului de împrumut o primă de risc, care este stabilit în conformitate cu criteriile: durata creditului, disponibilitatea de garanție pentru împrumut, banca și relația cu clientul, solvabilitatea debitorului.

Variabilă și rată fixă ​​a dobânzii la împrumut

În România, împrumuturi mai frecvente, cu o rată a dobânzii fixă, care, în plus față de inflația viitoare stabilite pierderile de la schimbările economice globale neprevăzute care afectează piața de credit la nivel mondial.

Rata fixă ​​a dobânzii la împrumut nu este supusă controlului și a stabilit pentru intreaga perioada de creditare. Este favorabil pentru creditor și debitor, și, ca ambele părți au posibilitatea de a calcula venitul lor exactă și cheltuielile care sunt asociate cu utilizarea creditului acordat. Costurile fixe sunt aplicate de regulă, atunci când a emis împrumuturi pe termen scurt.

Rata dobânzii flotantă, spre deosebire de fix, se poate schimba pe durata contractului de credit. În România, pentru creditarea cu fluctuând modificările ratei dobânzii sunt, de obicei fixate de două ori pe an. Aceasta este, în funcție de valoarea indicelui la fiecare șase luni ale ratei variabile la împrumut este schimbat. Dar se întâmplă că indicele poate fi revizuit la fiecare trei luni sau o dată pe an, depinde de condițiile acordului de împrumut, situația care este în curs de dezvoltare pe piața financiară și de credit a țării.

Rata finală a dobânzii variabilă este format din două valori: un anumit procent fix din bază și indicele de schimbare. Indicele depinde de situația economică la nivel mondial: mai bine situația este, cea mai mică rata de bază.

Acestea sunt utilizate în practica mondială astfel de grupuri de rate ale dobânzii plutitoare:

1. ratele dobânzilor oficiale - refinanțare rata de rata și de actualizare. Sunt stabilite de către banca centrală a țării.
2. Ratele interbancare împrumuturi. Această rată a dobânzii la care băncile oferă împrumuturi între ele. Deoarece rata de bază este utilizat pe scară largă Libor- London Interbank Offered Rate. Deoarece rata de referință pentru creditele în valută străină este utilizat pe scară largă - LIBOR. rata LIBOR poate fi stabilită pentru o perioadă de la câteva zile până la 1 an. Pentru creditele în ruble este utilizat în mod obișnuit MosPrime.
3. „Prime Rate“ sau rata de primă clasă. Aceasta este rata dobânzii la împrumut. publicat la creditele acordate debitorilor prime. Acesta servește ca punct de referință și costul creditului este de obicei mai mare decât ratele anterioare cu 1 - 2%.
4. Rata creditelor acordate persoanelor fizice și firmelor mici.

Există un interes simplu și compus - depinde de baza de date sursă. Interes simplă - sugerează pe toată durata de viață a ratei de aplicare de împrumut pentru o sumă inițială. dobânzii compuse se calculează la valoarea dobânzii acumulate pentru perioada precedentă.

Rata dobânzii este determinată de contractul de credit.

Banca are dreptul de a percepe dobânzi la împrumut numai pentru perioada în care debitorul utilizat efectiv împrumutul. Întrucât rambursarea împrumutului dobânda este taxat numai pentru restul din suma creditului. Creditată face un interes împreună cu o parte a datoriei principale, în conformitate cu programul de plăți pe împrumut, care este definit în contractul de împrumut.

În cazul în care suma a contribuit de către debitor este insuficientă pentru a achita plata dobânzii acumulate și a datoriilor restante, rambursate în interesul primul loc, atunci datoria, dar suma rămasă este utilizată pentru a rambursa suma datoriei debitorului.

Formarea de interes: