Ce este o plată anuitate pe termen divulgarea de împrumut

Cea mai comună variantă de rambursare oferite de băncile românești, înseamnă plata anuitate, adică, plata lunară în rate egale

Ce este o plată anuitate - aceasta este o modalitate de rambursare (opțiune de plată) de împrumut. Și anume plata de cote egale prin intervalul de timp egal, în mod obișnuit în fiecare lună la un anumit număr. Astfel, fiecare fracție (taxă lunară) include o porțiune din componenta principală și interes.

Nuanța este faptul că ponderea anuitate principale în fiecare lună crește, în timp ce proporția de interes scade. Acest lucru se datorează faptului că% în fiecare lună se calculează din cantitatea reziduală, care este mai puțin partea deja plătită comitentului. Aceeași plată rămâne aceeași pe toată durata. Numai ultima tranșă poate fi diferită de restul. De aceea, băncile sunt rugați să precizeze valoarea plății finale.

Beneficii pentru bănci și debitori

Beneficiul pentru debitori este că plătească împrumutul în rate lunare egale convenabile, nu trebuie să se bazeze pe cont propriu sau pentru a afla suma de plata următoare. La acest beneficiu de plată anuitate la debitor se încheie. Într-o mare măsură, un astfel de sistem este benefic economic pentru bănci, deoarece vă permite să obțineți procente partea leului în prima jumătate a perioadei contractului.

Din același motiv, băncile neprofitabile pentru rambursarea anticipată a creditelor. deoarece nu este posibil pentru a obține toate dobânda datorată.

Acum, când veți plăti împrumutul, chiar și cu o grafică, ceea ce presupune plata anuitate, debitorul are dreptul de a face orice sumă nu mai mică decât cea prescrisă contractul de rate lunare, după care banca este obligată să facă recalculeze programul. Și în interesul timpurie datoriei plătit nu se plătește la data scadenta.

Formula de calcul și probă de plată anuitate

Explicați în propriile cuvinte plata anuitate va ajuta formula matematica prin care se calculează (în cazul în care dobânda este calculată lunar și este luat din prima lună, a fost clar).

P = K * M / 1 - (1 + M) - H

P - plata sumei;
K - valoarea creditului;
M - rata lunară% în fracțiuni (rata anuală împărțită la 12 și 100);
B - numărul de plăți (egal cu numărul de luni pentru care pentru a obține bani).

Să considerăm un exemplu cu termenii și condițiile specificate:

• Suma creditului - 120 mii RBL;.
• Perioada - 12 luni;
• Rate - 12%;

Suma de plată calculată folosind formula:

N = 120 000 * 0,01 / 1 - (1 + 0,01) - 12

Obținem 10 661.85 ruble. - o taxă lunară. Programul de plată, prezentate sub formă de tabel, este după cum urmează:

Băncile, uneori, face un calcul, ținând cont de zile în fiecare lună, și există chiar și o opțiune de calcul atunci când în prima lună a întregii sume de plată merge să plătească doar dobânda. În aceste cazuri, se aplică alte formule.

Spre deosebire de plata diferențiată

O alternativă la o rentă în favoarea diferențiată de plată. Acest sistem de plată presupune plata principalului pe durata contractului de rate egale, iar dobânzile la datoria rămasă. taxe lunare cu această abordare este redusă în fiecare lună prin reducerea componentei de interes.

Plata diferențiată se calculează prin împărțirea principalului rămas pe numărul de luni, până la sfârșitul plăților, ca procent luat din soldul datoriei principale.

Spre deosebire de plățile anuitate, atunci când diferențiate, principalul scade mai rapid, prin urmare, valoarea dobânzii acumulate mai puțin.

Pentru claritate, să ne ia parametrii de calcul de mai sus: 120 de mii de ruble, timp de 12 luni la 12% pe an și va calcula suma plătită în exces totală a prestațiilor acordate într-un diferențiat (posibilă întârziere a împrumutului nu este luată în considerare) ..

120 000 mii. Ruble. / 12 luni. = 10 000 ruble. - rata lunara de rambursare a datoriei principale.

Interesul pentru prima lună de 120 000 de mii de ruble .. * 12% / 12 luni. = 1200 ruble.

Programul de plată cu contribuții diferențiate va arăta astfel:

În primul caz, supraplat - 7 942.26 ruble. În al doilea rând 7800 ruble. Având în vedere că sumele implicate sunt mici și perioada, diferența nu este semnificativă, dar este suficient pentru înțelegere. Cu cât mărimea sumei principale și pe termen, cu atât mai mare diferența. Dacă luăm, de exemplu, 1 milion. Ruble. timp de 5 ani, sub același 12% pe an, în cazul în care plătite de rentă - o sumă plătită în plus - 334 666.86 ruble. și pentru plata diferențiate - 305 000 ruble. Cu cât valoarea și durata, cu atât mai mare diferența.

Salvați și schimbul de informații privind rețelele sociale:

Adresați întrebarea dvs. pe subiectul articolului