Ce este o rată a dobânzii flotantă
Astăzi, băncile sunt dispuse să ofere clienților de a alege un program de împrumut cu o rată a dobânzii fixă sau flotantă. Rata dobânzii fixă este simplu și clar pentru oricine, deoarece este aceeași pe toată perioada de creditare.
Rata dobânzii flotantă, spre deosebire de fix poate varia pe durata contractului de împrumut. Rata flotantă constă în mod obișnuit dintr-o constantă și o parte variabilă, care depinde de indicele de piață particular. Ca o regulă, pe piața românească sunt doi indici majori - LIBOR (London Interbank Offered Rate) și MosPrime (rata oferita la Moscova Prime). LIBOR Indicatorul se bazează pe ratele dobânzilor din lume de conducere bănci, în care băncile sunt dispuse să acorde împrumuturi altor bănci pe piața interbancară din Londra. MosPrime este o rată orientativă a creditelor rublei pe piața din Moscova, care sunt gata să ofere împrumuturi instituțiilor financiare de primă clasă cu cele mai importante membri ai pieței monetare românești.
Cum rata dobânzii variabilă
Rata finală a dobânzii variabilă este format din două valori: un anumit procent fix din bază și indicele de schimbare (pentru creditele în ruble este utilizat în mod obișnuit MosPrime, pentru creditele în valută - LIBOR). Indicele depinde de situația economică la nivel mondial: mai bine situația este, cea mai mică rata de bază. rata LIBOR poate fi stabilită pentru o perioadă de la câteva zile până la 1 an. În România, pentru creditarea cu fluctuând modificările ratei dobânzii sunt, de obicei fixate de două ori pe an. Aceasta este, în funcție de valoarea indicelui la fiecare șase luni ale ratei variabile la împrumut este schimbat. Dar se întâmplă că indicele poate fi revizuit la fiecare trei luni sau o dată pe an, depinde de condițiile acordului de împrumut.
Pro și contra de rată flotantă
Rată variabilă face posibilă pentru a obține un împrumut la o rată a dobânzii mai mică decât un împrumut cu o rată fixă a dobânzii. Acest lucru este valabil mai ales a împrumuturilor pe termen lung, cum ar fi ipoteci. Oferirea împrumutat un împrumut cu o rată fixă pe o perioadă de mai mulți ani la zeci de ani, băncile din România încearcă să pună în procentul inflației viitoare și schimbările de pe piața mondială de creditare financiară. În Europa și America, marea majoritate a creditelor ipotecare emise cu o rată a dobânzii flotantă, permite băncilor să ofere credite ipotecare la o medie de 5-6% pe an.
Minus rata flotantă pentru debitor este că riscul de rată a dobânzii, care se poate manifesta în creșterea ratei de interes pentru el, ca urmare a modificărilor în situația de pe piața mondială. În plus, împrumuturile cu rată fixă permite debitorilor să-și planifice cheltuielile lor pe o bază lunară subliniind pentru a rambursa împrumutul aceeași sumă, în timp ce rata dobânzii variabilă poate crește brusc, ceea ce va crește plățile lunare pe împrumut. Prin urmare, creditele cu rate ale dobânzii flotantă preferă, în general, clienții care sunt bine versat în domeniul financiar și pentru a urmări modificările de pe piața de credit la nivel mondial.