Co-debitor pe creditul ipotecar - garanție, spre deosebire de

Cumpărarea unei proprietăți cu privire la termenii contractului ipotecar presupune existența unui potențial împrumutat venit suficient de ridicat stabil. De-a lungul anilor, debitorul va trebui să plătească plăți regulate, care pot „mânca“ partea leului a bugetului personal. În cazul în care persoana care solicită un împrumut de bani nu este un salariu mare sau alte venituri regulate, el poate recurge la ajutorul unei terțe părți să-l folosească pentru a obține suma necesară a împrumutului.

Co-debitor pe creditul ipotecar

Participarea unui co-debitor va contribui la creșterea valorii ipotecare.

Găsirea unui co-debitor pe statutul ipotecare impune în mod automat pe acea persoană răspunzătoare în mod solidar în temeiul acordului de împrumut. Acest lucru înseamnă că, în plus față de debitor părții principale a contractului va primi anumite responsabilități pentru a asigura returnarea banilor băncii.

Care sunt responsabilitățile co-debitor privind creditul ipotecar

Responsabilitatea principală a partenerului de credit al debitorului - împreună cu beneficiarii de împrumut pentru a asigura plata regulată a plăților ipotecare și, în cele din urmă, pentru a participa la rambursarea integrală a unui împrumut bancar. creanțele financiare ale băncii se aplică în mod egal tuturor participanților în contractul de ipotecă - atât debitorul principal și persoanelor care furnizează rambursarea împrumutului.

Toate drepturile și obligațiile partenerului de credit prevăzut în contractul de ipotecă.

În cazul în care beneficiarul ipotecare să nu fie în măsură să efectueze plăți pe împrumut, instituția financiară poate solicita ca partenerul să facă stingerea completă a împrumutului.

Atenție: în cazul în care debitorul principal și partenerii săi în cadrul acordului nu există nici capacitatea financiară de a face plăți regulate pe împrumut, proprietatea ipotecar pot fi vândute de acord cu instituția bancară.

Co-debitor pe creditul ipotecar

Gradul de co-debitor care participă la plăți în curs de desfășurare necesare pentru a fi declarate în paragrafele corespunzătoare din contractul de ipotecă. Răspunderea solidară a unei părți terțe ar putea arăta astfel:

• responsabilitatea pentru plata datoriilor ipotecare vine la momentul semnării contractului, și toate plățile sunt efectuate trebuie să fie efectuate în calitate de debitor principal și partenerul său în părți egale;
• a treia parte va intra într-o relație financiară cu banca în momentul în care debitorul principal își pierde capacitatea de a rambursa datoria pe ipotecare.

După plata integrală a dreptului la un împrumut bancar pentru a achiziționa bunuri imobiliare transferate către destinatar ca un credit ipotecar, precum și tuturor persoanelor care au calitatea de co-debitor. Chiar dacă o terță parte, în scris, de a renunța la pretenții împotriva bazându-se pe ele pentru a partaja în locuințe contractul ipotecar, aceasta nu înseamnă că acestea sunt scutite de obligațiile față de bancă și plata plăților de împrumut.

Co-debitor are aceleași drepturi ca debitorul principal pe ipotecare de locuințe, cu excepția cazului în care se prevede altfel în contractul de împrumut.

Când aveți nevoie de un co-debitor care participă în ipotecare

Instituțiile financiare atunci când se analizează o cerere de credit ipotecar au o atitudine pozitivă de a participa asistenți la împrumut - aceasta este văzută ca o dispoziție suplimentară de rambursare la timp a împrumutului. Implicarea unor terțe părți la o tranzacție ipotecar este justificată în cazul în care debitorul principal nu are venituri suficiente pentru a obține un împrumut.

Partenerii din persoanele ipotecare pot fi atât voluntară și obligatorie. Numărul participanților din contract este determinată de Bancă - în cele mai multe cazuri, nu ar trebui să nu mai mult de 3-5 oameni.

Numărul admisibil de bănci stabilit parteneri de creditare.

În cazul în care persoana care solicită un credit ipotecar, este căsătorit oficial, atunci / soțul acestuia devine în mod automat o parte la contractul de credit și dobândește statutul de co-debitor. Voluntare co-debitori pot fi fie rude apropiate ale solicitantului pentru un credit ipotecar, și a persoanelor neautorizate.

Atunci când se analizează o cerere de împrumut banca ia în considerare venitul total al tuturor părților la contract, precum și un pachet de documente pentru un co-debitor nu diferă de cerințele pentru principalul beneficiar al ipotecii.

Soțul și soția sunt echivalentul a debitorilor ipotecare în cazul în care contractul de căsătorie nu este încheiat.

Amintiți-vă, unul dintre soți nu poate apărea în contractul de ipotecă ca un co-debitor, în cazul în care a fost semnat contractul de pre-căsătorie, care prevede o astfel de posibilitate.

Ceea ce este diferit de garant co-debitor

Garanția - aceasta este o altă formă de participare într-un acord de împrumut al unei terțe părți. Garantului este implicat, în calitate de garant al rambursarea la timp a creditului bancar. Rolul său - pentru a asigura plata costurilor de împrumut și sopustvuyuschih (de exemplu, cheltuielile de judecată suportate de bancă), în cazul în care instituția financiară nu poate recupera împrumutul și dobânda pe debitor principal. Garanția emisă de acordul relevant anexat la contractul de credit.

Garantul este răspunzător pentru plata ipotecii numai prin hotărâre judecătorească.

Pentru organizația bancară nu contează exact cine va plăti împrumutul - debitorul principal, partenerul de împrumut sau de garant. Cu toate acestea, ea joacă rolul de ordinea de prezentare a creanțelor financiare: în primul rând, obligația de a plăti ipoteca este atribuit debitorului și a altor persoane implicate în tranzacție. Garantul „vine“, de regulă, în ultimă instanță, atunci când o cerere de recuperare a creditului este considerată de către instanțele de judecată.

Cerințe pentru co-debitor

este necesară Lista de co-debitor care urmează să fie stabilită de către instituția financiară. Principalii parametri ai partenerului de credit, după cum urmează:

• o persoană este un cetățean din România și a venit de vârstă;
• experiență de muncă continuă a solicitantului este de 4-6 luni sau mai mult;
• lipsa de fapte negative, într-o istorie de credit;
• venituri de co-debitor permite plăți lunare pe ipotecare.

Co-debitor trebuie să aibă un câștig stabil în activitatea principală.

Unele bănci pot limita sfera de aplicare a co-debitori - să împartă povara ipotecare poate doar rude apropiate care corespund criteriilor. În plus față de cerințele organizatorice, banca permite participarea unui împrumut terț în următoarele condiții:

• Partenerul de credit este dispus să fie răspunzătoare în solidar pe ipotecare;
• co-debitor își asumă în mod voluntar responsabilitatea pentru rambursarea integrală a creditului în caz de eșec financiar a debitorului principal.

Banca permite unui client credit ipotecar, care nu are un venit regulat, în prezența co-debitori, a căror solvabilitate este confirmată de certificatele relevante și nu există nici o îndoială în instituție financiară.

Riscurile asociate cu participarea la un credit ipotecar ca un co-debitor

Statutul de co-debitor pe contractul de ipotecă presupune existența răspunderii solidare pentru plata creditului. Deoarece împrumutul pentru a achiziționa bunuri imobiliare este proiectat pentru termen lung, este necesar să se ia în considerare gradul de risc pentru a participa la un astfel de eveniment.

Neplata debitorului principal ipotecar și co-debitor atrage după sine arestarea garanției imobiliare.

Creditul ipotecar este acordat de proprietate cauțiune dobândite.

Banca poate solicita să găsească un garant

Cu toate acestea, pot exista situații în care valoarea garanției nu poate acoperi datoriile acumulate la banca. În acest caz, toți participanții la contractul de ipotecă sunt responsabile pentru o datorie către bancă a bunurilor sale. Potrivit arestarea instanței poate fi aplicată bunurilor mobile și imobile ale co-debitori în conturile sale în instituțiile bancare.

În cazul în care există un venit lunar semnificativ al unei terțe părți poate fi un co-debitor pe mai multe ipoteci - acest drept nu este reglementată de lege sau actele normative ale Băncii Centrale civile.

Ipoteci și evaluarea garanției

Cu toate acestea, să fie conștienți de faptul că participarea într-o tranzacție de credit ca un partener deplin înregistrat în mod necesar în CRB. Toate întârzierile în plata ipotecare, respingerea rambursare a creditului sau de colectare a datoriilor judiciare vor fi incluse în istoria de credit a tuturor participanților ipotecare - inclusiv un co-debitor.

În colectarea cantității de credite ipotecare restante în întreaga judiciar co-debitor, nu numai o lungă perioadă de timp va fi necesar pentru a da datoriei de credit, dar, de asemenea, pierde dreptul de a călători în afara România. În cazul în care co-debitor pe ipotecare îndrăznesc să obține credit pentru propriile lor nevoi, din venitul său total va fi luat de costul furnizării unui contract de „străin“.

Este posibil să înceteze participarea la contractul de ipotecă?

Durata plăților pe un credit ipotecar poate fi intins timp de mai multe decenii, timp în care în viața de co-debitori se poate întâmpla în orice modificări - de la divorțul soților la pierderea de venit regulat. Ieșirea din obiectul contractului de credit ipotecar poate fi făcută în două moduri:

• face apel la banca pentru a înlocui co-debitor sau constituirea unei garanții pentru un credit ipotecar - pentru a ridica garanție suplimentară, gaj active. Problema retragerii creditului inițial este rezolvată instituție financiară partener în fiecare caz;
• depunerea unei cereri în instanța de judecată - în cazul în care debitorul nu este de acord cu încheierea unui co-debitor, iar acesta din urmă va fi în măsură să documenteze participarea lor activă la rambursarea ipotecare.

Excluderea co-debitor a contractului de ipoteca actual - prerogativă Bank. Numai instituția financiară are dreptul de a rezolva problema partenerului de împrumut de înlocuire.

În acord cu co-debitor bancar poate fi înlocuit pentru un motiv valid.

Refuzul unilaterala de a participa la un co-debitor pe contractul de ipotecă nu este posibilă. În cazul în care un participant al unei tranzacții de credit pe cont propriu se oprește plata pe împrumut, banca poate aplica sancțiunile sau trimiterea cauzei la instanța de judecată pentru a recupera datoria.

Concluzie co-debitor în caz de divorț

Divorțul - un motiv bun pentru a re-înregistra o ipotecă asupra unuia dintre soți.

Colapsul cupluri, care au obligații în temeiul creditului ipotecar presupune reînnoirea contractului de credit, precum și producția de numărul de persoane implicate în contractul unuia dintre soți. Algoritmul în acest caz, este după cum urmează:

• soția se dizolvă în mod oficial căsătoria și de a primi certificatul corespunzător în oficiul registrului;
• un certificat de divorț și / acordul notarial decizia instanței privind dreptul de proprietate comună a secțiunii;
• obținerea aprobării băncii pe cale de ieșire și un co-debitor pe reînnoirea ipotecare a unuia dintre soți.

Pentru semnarea unui acord sau contract de reînnoire suplimentară reînnoiește banca ipotecară la documentele debitorului ipotecare și de asigurări primare, la fel ca în titlul debitorului.

Pachetul de documente pentru un co-debitor pe ipotecare

Spre deosebire de garant, partenerul principal al debitorului pe un credit ipotecar este obligat să furnizeze organizației bancare un pachet complet de documente, nu este diferit de la un set de valori mobiliare ale debitorului.

O listă specifică a informațiilor și dovezile necesare formează fiecare instituție financiară, în conformitate cu politica de creditare în curs de desfășurare. Cu toate acestea, există un nucleu set de documente, care include:

• lucrări personale de co-debitor, TVA-ul și snils;
• pașapoarte și certificate de naștere ale membrilor de familie ai unui terț;
• confirmarea de angajare permanentă (istoricul ocupării forței de muncă) și un certificat de a avea un venit regulat.

În plus, declarațiile fiscale pentru anii anteriori pot fi revendicate (în prezența propriei afaceri), informații cu privire la prezența activelor scumpe (auto, imobiliare, valori mobiliare) și extrase din conturile personale în instituțiile bancare.

Notă: partener pentru un credit ipotecar, împreună cu debitorul principal este obligat să încheie contracte de asigurare în conformitate cu cerințele băncii (asigurarea proprietății ipotecare, sănătatea și viața unei persoane fizice).

Atunci când se decide cu privire la participarea voluntară în contractul de ipotecă ca un co-debitor, trebuie să fiți conștienți de faptul că de mai mulți ani partenerul de credit va fi responsabil pentru obligațiile debitorului principal în plata creditului pentru imobiliare. Pentru a se proteja cel mai bine împotriva efectelor adverse trebuie să fie fixat în contract toate nuanțele unei restituiri, plătite de către un terț, procedura de efectuare a plăților și alocarea de acțiuni în achiziționate în condițiile ipotecare de locuințe.