Co-debitor pe ipotecare este cine
Diferențele față de garant
De fapt, cheia de co-debitor diferit de garant. În cazul în garanție acționează ca un fel de „garanție“ că plătitorul primar poate plăti datoria, apelând la ajutorul acesteia, în cazul din urmă acțiuni de co-debitor cu debitorul principal toate drepturile și obligațiile de plată de împrumut.
Astfel, co-debitor poate plăti datoria lor proprii integral, sau ambele plătitorul le pot partaja într-o anumită proporție. De asemenea, co-debitor, față de garant, are dreptul, fără întârziere, pentru a efectua o plată extraordinară pentru rambursarea anticipată a împrumutului. El poate obține orice informații cu privire la împrumut, și după plata integrală a datoriei - să dispună de ajutor corespunzătoare.
Atrage un co-debitor, atunci când un credit ipotecar este foarte profitabilă datorită următorilor factori:
- venitul său, în contrast cu Chezășia veniturilor luate în considerare la stabilirea sumei maxime de plată;
- banca să emită un credit ipotecar mai mulți participanți este mai puțin riscantă decât un debitor, astfel încât probabilitatea de aprobare a celor de mai sus (în special util pentru băncile mari sunt dau credite numai în software-ul deținută integral, de exemplu, Banca de Economii);
- Plățile creditate pot fi împărțite în orice proporție, care facilitează în cele din urmă plata creditului.
Astfel, de fapt, co-debitor pe afaceri ipotecare - acesta este același participant cu drepturi egale în tranzacție, precum și debitor. Prin urmare, taxele el are mai mult decât cea a garantului.
Deci, el trebuie să ramburseze împrumutul în mod egal cu proprietarul apartamentului, chiar dacă nu este proprietarul locului. Această situație apare în mod frecvent, de exemplu, în cazul în care co-debitori sunt părinții unei familii tinere, care au decis să aranjeze un credit ipotecar.
În cazul în care plătitorul primar nu va face următoarea plată, banca pentru a bloca accesul pe piață pe un co-debitor. De obicei, contractul specifică contul din care instituția are dreptul de a scrie datoria - printre ei este obligat să fie un cont curent sau cont de salariu un co-debitor ipotecara. Acesta se calculează de la ea va fi în favoarea suma restanta băncii.
În cazul în care contribuabilii sunt în imposibilitatea de a-și îndeplini sarcinile, în același timp, creditorul va fi în măsură să pună cererile lor de rambursare a datoriei în aceeași proporție.
În ceea ce privește Chezășia măsurilor operaționale banca nu va fi în măsură să ia: în primul rând, el va trebui să se aplice instanței să recunoască plătitor primar de non-solvabilă, iar apoi se colectează datoria de garant.
Există drepturi la apartament
Din cauza cantității mari impuse co-debitor în obligațiile ipotecare se pune întrebarea: dacă el devine o parte din apartament?
De fapt, dreptul de a co-debitor pe proprietatea nu este determinată de contractul de ipotecă bancară și un document pe baza căruia a fost achiziționat locuința - de obicei, contractul de vânzare.
De exemplu, un co-debitor ipotecar poate fi proprietarul locului, în cazul în care el a cumpărat un apartament cu debitorul principal pentru două și concepute pentru a distribui proprietate (cel mai adesea soț și soție sau rude apropiate, cum ar fi frați și surori).
Dar, cu același succes, nu poate avea nici un drept de proprietate, în cazul în care pur și simplu a cerut să „participe“ în tranzacție.
De exemplu, poate fi furnizată de către părinți sau rude care au ajutat tânăra familie să ia banii pentru propria lor locuință.
Uneori, există cazuri în care debitorul principal încetează să plătească plățile ipotecare și în schimb trebuie să plătească un co-debitor, în cazul în care acesta nu are nici un drept la apartament. Din păcate, în acest caz, nimic nu se poate face, și drepturile de proprietate nu a avut loc, chiar dacă acesta va plăti întreaga sumă a pus. Valoarea maximă care poate fi făcut - să meargă la tribunal și să conteste vânzarea inițială și necesită includerea în lista de proprietari le.
De aceea, înainte de a accepta să devină un co-debitor într-un credit ipotecar cu nici un drept la apartament, ar trebui să gândească de două ori. Pentru acoperire a cererii este încă mai bine se insera în contract.
Cine poate fi un co-debitor
În conformitate cu cerințele din cele mai mari bănci, inclusiv Sberbank, co-debitor pot fi cetățeni, potrivite pentru următorii parametri:
- cetățenia română;
- de ședere permanentă sau temporară;
- vârstă - de la 21 ani până la vârsta de pensionare (la momentul plății finale ipotecare), maxim - 75 de ani;
- antecedente penale.
În plus, este de dorit ca în viitor co-debitor pe ipotecare:
- Am fost suficient de securizat si a putut confirma venitul lor (ca și finanțele sunt luate în considerare la stabilirea valorii maxime a împrumuta sume);
- Nu am avut nici alte credite și ipoteci;
- a avut un istoric de credit bun (nu există credite restante și „agățat“ datorii);
- A trebuit să asigure un minim de persoane aflate în întreținere (deoarece acestea sunt deduse din suma cheltuielilor de venit).
În acest rol poate efectua orice persoană - prieten sau contribuție majoră relativă. Băncile sunt mai dispuși să meargă pentru a satisface un co-debitor, membrii de familie, deoarece există mai multe garanții că vor plăti împrumutul împreună.
Soția sau soțul atunci când iau un credit ipotecar va fi în mod necesar co-debitori, în cazul în care au emis relații oficiale. Chiar daca apartamentul se face numai pe unul dintre soți, de exemplu, împreună cu soția sa, cealaltă parte trebuie să fie incluse în contract.
În cazul în care soții sunt în căsătorie civilă așa-numitele, puteți desena un credit ipotecar comun sau de a lua un împrumut pentru unul.
Această cerință dă naștere la dificultăți în divorț băncilor. Mai puțin frecvente pentru locuințe după divorț frunze de un singur soț și obligația de a plăti impusă atât.
Pentru a evita astfel de situații, avocații sunt sfătuiți să semneze un contract prenupțial. În cazul în care orice poate fi, de exemplu, să excludă o soție dintre co-debitor, în cazul în care contractul va fi scris în mod direct că ea nu va avea nici un drept la locuință, iar soțul atrage în proprietatea sa.
Lista documentelor
Deci, din punctul de vedere al băncilor de co-debitor este aceeași persoană responsabilă, precum și plătitor principal, el va trebui să colecteze un set complet de documente:
- pașaport și al doilea document cu o fotografie;
- dovada de reședință;
- TIN și snils;
- ID-ul militar;
- informații cu privire la educație;
- documente privind starea civilă și prezența copiilor;
- informații despre venituri și proprietăți deținute;
- extras din cartea de muncă;
- istorie de credit.
În cazul în care co-debitorul este un client de salarizare al băncii, apoi l-venitul său pentru a confirma că nu este necesar (funcționează pentru toate marile bănci, cum ar fi Sberbank și Gazprombank), unele bănci vor accepta ca dovadă a veniturilor nu ajută 2 NFDL și un extras din contul personal sau de imprimat tranzacțiile din contul pentru ultimele 6 luni.
Ce se întâmplă dacă co-debitor nu plătește
Termeni diviziune plăți între co-debitori cu ipoteci de sunt vopsite în acordul de împrumut, și nu în contractul de vânzare a proprietății. Prin urmare, în cazul în care unul dintre contribuabilii nu își îndeplinește obligațiile și nu plătește plățile necesare trebuie să fie făcută la textul acordului cu banca.
De regulă, există pictat responsabilitățile fiecărei părți. Cele mai frecvente opțiuni sunt:
- Fiecare participant plătește o parte din împrumut, iar banca percepe un mijloc de partid „vinovat“, fără a arăta cerințele de bună-credință a Executivului;
- membrii plătesc împreună fără separarea conturilor și responsabilitate, iar banca trimite atât recuperarea în caz de datorii;
- membrii plătesc împreună fără separarea conturilor, dar a încheiat un acord; În acest caz, banca trimite o colecție de ambele, dar harnic plătitor direcționează partea a doua recurs.
Cel mai adesea, există oa doua situație. Dacă unul dintre co-debitor plătește timpul, iar al doilea este întârziat, sancțiunile și distribuite între ele în proporții egale. Dacă el refuză să plătească, atunci datoria este, de asemenea, distribuit în mod proporțional. În acest caz, rămâne doar pentru a acoperi întreaga datorie, și apoi să caute în instanța de judecată pe a doua parte a compensației sau încercarea de a elimina plătitor abuzive din toate contractele.
Un punct important: este mai bine să se înregistreze în contractul de vânzare, care să aibă titlu co-debitori vor apărea numai în cazul în care plata corecta toate plățile ipotecare fixe. În acest caz, ceea ce va amenința delincvent și să-l facă îndeplinirea obligațiilor.
Astfel, co-debitor privind creditul sau ipoteca este egal cu plătitor principal al obligației de a plăti datoriile bancare. Cu toate acestea, numărul de drepturi este guvernată de un alt document - contractul de vânzare și certificatul de înregistrare al apartamentului. Co-Împrumutat poate acționa de către orice persoană, de cele mai multe ori rude apropiate. Soțul în mod necesar o parte la tranzacție, cu excepția cazului în care se prevede altfel în contractul de căsătorie. Pentru a vă proteja de scrupule co-debitor, responsabilitatea pentru a nu plăti mai bine să picteze în contractul de ipotecă sau acorduri suplimentare.