Cum de a crește pensia

Una dintre cele mai importante probleme de planificare financiară este problema pensiilor. Dar, din păcate, puțini oameni se gândească la pensionare în 30 de ani, și mai ales în 18-20 de ani. De obicei, începem să ne gândim la pensionare este mai aproape de 50. La această vârstă, puteți lua unele măsuri, dar efectul lor nu este același lucru. Deci, dacă ești tânăr, e timpul pentru a face o investiție mică astăzi pentru a vă rugăm dividende de încredere în 30 de ani.

3 Luați în considerare variantele existente de formare de pensii:

Asigurare de pensie pentru limită de vârstă.

Finanțat o parte din pensie, care pot fi investite în fonduri de pensii private sau transferate către societatea de administrare.

economii independente și de investiții.
Să examinăm succesiv toate opțiunile pentru a înțelege că strălucească în viitor și modul în care putem influența situația.

Asigurare de pensie pentru limită de vârstă.

Dreptul la o pensie va da factor de pensie (PC), care se calculează pe o scară de vechime, salarii și vârsta reală de pensionare. Astfel, pragul minim este setat la acest coeficient de 30 de puncte.

Astfel, a fost o mulțime de a vorbi despre creșterea durata minimă a serviciului, dar în schimb cereri nu sunt crescute pentru toți, cât și pentru cetățeni. Deci, cei care obțin vechimea <15 лет, или ПК <30 баллов получают право на минимальную трудовую пенсию на 5 лет позже. Для остальных разработаны механизмы, стимулирующие более поздний выход на пенсию: например, если оформление пенсии будет добровольно отложено на 5 лет после достижения пенсионного возраста, то страховая часть выплат увеличится на 45%.

Pentru a înțelege cum să calculeze pensia dumneavoastră și cum să numere de puncte de pensie aveți cu noi Wade prin mai multe pagini de formule și matematică, dar crede-mă, este în valoare de ea - ai învățat o mulțime de lucruri interesante!

Cum se calculează pensia?

Deci, formula de calcul de asigurare de pensii este foarte simplificat, după cum urmează:

PC - rata de pensii sau valoarea de puncte de pensie acumulate.

Securitatea - costul 1st puncte în anul de pensionare.

FV - plată fixă.

PKV - factor pentru pensionare după termenul limită.

Principala inovație a sistemului de pensii sunt puncte de pensie. Acum, ei vor determina pensionare. Numărul de puncte depinde de valoarea primelor de asigurare acumulate și plătite și durata de asigurare.

Cu toate acestea, nu se poate deranja cu calcule, ci doar pentru a le vedea pe site-ul fondului de pensii. Este suficient să se înregistreze pe site-ul gosuslugi.ru și conectați-vă la contul personal de pe site-ul pfrf.ru. Aici puteți verifica cât de mult angajatorul face în mod regulat contribuțiile la fondul de pensii.

Luați în considerare caracterul, a cărui experiență de 10 ani, timp în care a primit salariul mediu în România, atunci el a câștigat în jur de 20 de puncte.

an SW - valoarea primelor primite pentru pensia cetățeanului de către fondul de pensii într-un anumit an calendaristic. Numără ca 16% din salariul oficial în cazul în care nu ați tradus o parte din economiile lor în fondul de pensii, sau 10%, în cazul în care sa transferat.

De exemplu, în cazul în care salariul mediu eroul nostru la 30.000 de ruble SVgod = 30000 * 16% * 12 luni = 48.000.

NCW ani - contribuții obligatorii pentru pensia pentru limită de vârstă asigurată într-un an calendaristic dat.

Caracteristica de sistem de puncte este existența unor limite privind cantitatea maximă de puncte care pot fi obținute pe parcursul anului. Astfel, dacă sunteți destul de norocoși să dețină salarii peste 59250 de ruble, calculul punctelor de pe pensie dvs. așa-numitele „Venituri excesive“ nu vor fi afectate. Ie la un salariu lunar de 59250 de ruble veți obține un maxim de 10 de puncte pentru anul, iar la un salariu de 150.000 sau chiar de 1 milion de ruble, veți obține aceleași 10 puncte. (Punctele maxime în datele secționate sunt prezentate în tabelul 1).

numirea Anul de pensii pentru limită de vârstă

În cazul nostru, eroul nostru a lucrat 10 de ani, vom presupune că a început să lucreze la vârsta de 20, în funcție de pensia a plecat să lucreze pentru încă 30 de ani. Calculăm scorurile in termen de 30 de ani. (Nu vom lua în considerare inflația - toți cred în prețurile de astăzi).

Puncte de eroul nostru sa transformat în 10 846.46 RUB (171.89 puncte * 71,41 freca.). Sa dovedit, nu foarte mult, dar asta nu e tot. Noi credem în continuare.

În plus pensie în puncte, în formula termenul prezent ca o parte fixă ​​a pensiei.

De asemenea, în formula noastră suntem multiplicatori pentru pensionare după termenul limită. Acești coeficienți pentru punctele de pensie și porțiunea fixă ​​ușor diferită și sunt determinate în conformitate cu tabelul 2.

Numărul de luni amânarea voluntară a primirii pensiei pentru limită de vârstă

Deci, eroul nostru pensie completă dacă el nu traduce o parte din fondurile de economii de pensii și de timp retras = 171.89 puncte * 71,41 ruble. * 1 + 1 = 4383.15 * 16658 ruble.

Concluzii. Cine câștigă în sistemul de pensii?

Astfel, cu media în România nivelul salariilor din 30 TR cu o experiență de 40 de ani de pensionare aproximativ 16,7 TR Pentru a fi sincer - nu foarte mult.

Și ceea ce este dimensiunea maximă a pensiilor? Mărimea maximă a pensiei este de asemenea limitată și se obține 31,5 TR (În banii de azi). Deținătorii de salarii mari, aici trebuie să fie rănit. Cu foamea nu va muri, desigur, dar cu greu pe banii pe care îi pot permite să trăiască ca un în vârstă din Europa și de a călători în întreaga lume în fiecare an. În plus, în cazul în care nu există nici o dorință în vârsta de pensionare să se ocupe de îngrijire medicală gratuită, ar fi frumos să aibă o pernă de siguranță suplimentară.

Pentru deținătorii de salariul minim - și un pic mai bună. Când s / n 1 ori mai mare decât salariul minim (acum 5965 de ruble) pentru a apela-prin 30 de puncte necesare pentru a lucra cel puțin 30 de ani. În acest caz, pensia maximă posibilă pe baza unei co-plata fix va fi în jurul valorii de 7 TR

Ce trebuie să faceți dacă sunteți un om de afaceri, antreprenor, și să plătească salarii pentru ei înșiși? Ai pierdut, în acest caz, cel mai mult. Din moment ce el însuși a plăti un salariu, ai deduce din aceasta circa 31% în diferite fonduri, în timp ce banca de pensii Piggy nu este de doar 16%, și chiar și atunci în toate salariile, ci doar una care nu depășește partea normativă. Aici instructiv exemplu de Steve Jobs, a numit el însuși salariul oficial de $ 1. )))

Să ne uităm mai întâi cu o parte acumulativa a pensiei, și dacă treci, și apoi ia în considerare metodele de pensii de auto-acumulare.

Ar trebui să mă duc în NPF?

Pentru cei care nu au transformat în parte a fondurilor de economii de pensii, crearea de pensii vor fi deduse 16% și să nu fie finanțate parțial. Cei care au tradus partea de pensie în fondul de pensii, doar 10% vor merge la partea de asigurare a pensiei, restul de 6% vor forma o parte separată a pensiei finanțate.

Să încercăm să înțelegem că este mai ieftin primul sau al doilea.

Pentru a putea compara în mod corespunzător, să ne ia ca eroul nostru, cu un salariu mediu de 30.000 de ruble.

Să începem cu calculul părții sale de asigurare a pensiei. Ultima dată, folosind o rată de contribuție de 16%, avem în figura de capăt de 16 658 ruble. Să vedem ce se întâmplă la o rată de 10%: în acest caz, eroul nostru a acumulat doar 96 de puncte ((30 000 de ruble * 12 luni * 10%) / (59 250 ruble * 12 luni * 16%) * 10 .... * 30 de ani).

Astfel, traducerea de 6% în partea cumulativă, numărul de puncte acumulate vă este redus cu 36%, a redus în mod corespunzător și întreaga asigurare de pensie.

Eroul nostru partea de asigurare a pensiei a fost redusă la 3,990 ruble. Întrebarea este, va economiile transferate NPF-l compenseze pentru această sumă?

Să ne uităm mai întâi fără numere, ce se va întâmpla cu banii, dacă le-ați pus în NPF. Alocările CPS va lucra anual multiplicată la un anumit nivel de rentabilitate. În medie, în ultimii 10 ani, cel mai bun randament în ceea ce privește fiabilitatea NPF a fost de 10%. Acumulate% anual adăugat la contul dvs. și să continue să crească, împreună cu veniturile din salariu. În același timp, salariul este, în orice caz, va crește treptat, după inflație, și va crește și plățile către NPF. Astfel, acumularea dvs. APF conțin randamentele componente și componente inflaționiste.

Care este partea de asigurare. Aici, statul promite să indice anual costul unui punct de pe indicele este sub rata inflației, dar nu promite nici o întoarcere.

Astfel, avem în primul caz, se dovedește: creșterea salariilor și a deducerilor după inflație + randament. În al doilea rând numai la compensarea inflației. Aceasta sugerează, rentabilitatea primului exemplu de realizare.

Verificăm pe cifrele, pe exemplul eroului nostru. Cu un salariu de 30.000 de ruble pe lună, el va deduce în SPF 6%, care va fi 21.600 de ruble pe an. Dacă vă imaginați o lume fără inflație, timp de 30 de ani, el va transfera la NPF 648 de mii de ruble. (Albastru). În acest caz, ținând cont de economii randament anual de 10%, după 30 de ani pe seama eroului nostru va fi 3,908,378 de ruble. (Linia violet). Într-o lume a cifrelor inflației sunt chiar mai impresionante.

Mai mult, pentru a calcula pensia contributivă pe lună este suficient pentru a împărți fondul total acumulat la 228 luni (o perioadă de urmas) - obține 17 142.01 ruble. (3,908,378 ruble. / 228 mo.). Să ne întoarcem la pierderea noastră în 3990 ruble. Pentru a efectua comparații adecvate, trebuie să comparăm toate sau fără inflație, sau toate inflația. Comparabil fără indici de inflație: TR 17 depășește în mod semnificativ pierderile noastre în partea de asigurare de 3,9 puncte în tr

Dar mai rămâne încă 3 avertismente cu privire la care trebuie să le știți:

NPF în stare de faliment. NPF precum și băncile vor participa la sistemul de asigurare a depozitelor. În caz de faliment NPF economii vor fi restaurate și transferat într-un alt fond.

La SPC nu vor exista întoarce pentru totdeauna. Ca un mecanism de apărare puteți merge pur și simplu la un alt NPF, în cazul în care indicatorii de performanță actuali ai fondului nu va mai deține. Desi riscul de a fi mai mică decât ar fi de așteptat, rămâne întotdeauna.

Traduceri în NPF promite să obțină o pensie mai mare, dar venitul mai mare este asociat cu anumite riscuri. Acceptați aceste riscuri sau nu - fiecare caz în parte.

În orice caz, dacă toate aceeași alegere făcută în favoarea NPF - este necesar să se apropie cu atenție selectarea fondului.

Un avantaj important al SPF poate fi luată în considerare posibilitatea de moștenire.

Departe de țară numită Honduras.

Alexander, există o altă practică și o altă experiență! Vino la atelierele noastre gratuite, vă arată cum să-și diversifice activele pe tipuri de active, țară, moneda, și să nu se teamă că cineva te va arunca. Despre copii - Sunt de acord 100%!

Citiți istoria Revoluției Franceze (cât mai mult posibil pentru a ține departe acumularea). Revoluția rusă - se sprijină.

În opinia mea, în partea în care despre auto-acumulare este o greșeală. Și anume, este necesar să se concentreze asupra rentabilității nu este lipsită de riscuri și la inflație minus fără risc. Deoarece calculele privind activitatea curentă, am acumulat de capital, și de a lua cu ea de 10%, în timp ce valoarea reală a banilor scade și valoarea reală a acestor 10% mai mici, 10 ani de acum va fi de 2 ori mai mici. Deci, aș zakazdyvalsya pentru a obține 3 la sută, respectiv, și de capital trebuie să fie mai mult de două ori pe 3+

Ei bine, asta este obținem 10%, în valoare de Reinvest inflației și de a obține rentabilitate reală pentru o perioadă suplimentară la un nivel constant.