De anuități și diferențiate tipuri de plăți de împrumut

În abordarea problemei finanțării afacerilor, un antreprenor în devenire, de asemenea, trebuie să cunoască anumite nuanțe în ceea ce privește diferitele instrumente de finanțare. Atunci când se utilizează de credit ca sursă de finanțare a afacerilor mici. antreprenor se confruntă cu diferite concepte: procentul de plata principalului, a ratei dobânzii etc. Una dintre cele mai importante nuanțări problema de creditare de afaceri, și nu doar de afaceri, este că există două opțiuni sau plăți de împrumut diferite tipuri. Există anuitate și tipul diferențiat de împrumut. Sensul de bază al acestor termeni este după cum urmează: anuitatea - ceea ce înseamnă părți egale, diferențiate - descrescătoare din reziduu.

Pentru mai multe informații despre fiecare tip de credit.

Diferentiat de plata - o plată care implică plata întregii sume principale în părți egale, care a crescut cu dobânda acumulată la soldul principalului.

se poate înțelege cu ușurință că sarcina principală a plăților dobânzilor la credit au loc în timpul primelor perioade de viață a împrumutului de la esența plății diferențiate. Din moment ce aproximativ două treimi din antreprenorul plătește dobânda pentru prima jumătate a perioadei de creditare. La prima vedere, se pare un pic ciudat, dar în viitor valoarea plăților de împrumut necesare redusă ca valoarea dobânzii devine mai mică cu fiecare lună care trece.

„Plată Anuitate - este egală cu suma plății lunare pe împrumut, care include dobânda acumulată aferentă creditului și valoarea principalului.“

Aceasta este definiția general acceptată de a utiliza pentru a determina plata anuitate, și că o astfel de explicație se acordă clienților care se aplică la banca pentru un credit. Cu toate acestea, aceasta nu dezvăluie pe deplin întregul înțeles al acestui concept. Iar sensul este după cum urmează: plata anuitate se calculează folosind dobânda compusă. Compusul de interes, în cazul în care pentru a explica într-un limbaj simplu - este dobânda asupra sumei, inclusiv dobânda acumulată în perioadele anterioare. Ie dacă luăm 10 000 de 10% pe an, pentru primul an vom primi - 1000 de ruble la suta, pentru a doua - (10 000 1000) * 10% - 1100 ruble, și așa mai departe.

Deci, plata anuitate se calculează luând în considerare dobânda compusă. Astfel, dobânda la suma creditului la 1 000 000, pentru o perioadă de 1 an, la 20% pe an și să aibă o rată efectivă de 11.18%, și cu un tip diferențiat de anuităților pentru tipul de plata - 10,83%. Diferența sa ridicat la 0,35%. Odată cu creșterea termenului de împrumut, diferența se va extinde numai. De exemplu, în cazul în care perioada de creditare va fi de 4 ani, diferența a ajuns deja la 5,33%.

Ciudat, cum ar fi, valoarea creditului este aceeași, interesul asupra creditului este, de asemenea, la fel, asa ca de ce este suma de interes este diferit.

Acesta este doar rezultatul de interes compus. Atunci când plățile anuitate de plată lunară se calculează folosind formula:

Mărimea plății anuitate = CR * 1/12 * GPS / (1- (1 / (1 + SBS)) ^ PE

Folosit în formula denote:
SK - Suma creditului;
GPS-ul - rata anuală a dobânzii;
PP - numărul de perioade (luni) de creditare.

Desigur, la creditele pe termen scurt nu este atât de vizibil, creșterea ratelor se va produce odată cu creșterea lungimii a creditului, cu atât mai mare termenul de împrumut, cu atât mai mare va fi diferența în procente.

Acest lucru dovedește, uneori, că băncile aplică clienților cămătărești principii. Ie Banca consideră clientul ca un obiect al fondurilor de investiții, iar obiectul trebuie să returneze banii sau banca nu este doar un procent din suma și la suma cu interes. De fapt, aceasta este o modalitate în care banca primește procente mai mult decât rata dobânzii a declarat la împrumut.

Prin urmare, atunci când se decide asupra activității sale de creditare, antreprenorul ar trebui să acorde o atenție nu numai asupra ratei dobânzii. ci și pe alte detalii, cum ar fi tipul de plăți de împrumut.

Ai nevoie de un plan de afaceri competent? Aveți nevoie de consultanță de specialitate pe probleme de afaceri? asistență profesională în pregătirea planurilor de afaceri, consultanta de afaceri.

Vă mulțumim pentru adăugarea acestui articol la: