Planul financiar de familie - primul pas pe drumul spre bogățiile

Bazele de planificare financiară

proiect personal financiar sau un plan (LFP) este un mod individual conceput pentru sistem individual sau de familie pentru a obține rezultatele dorite, ținând cont de veniturile și cheltuielile. Fondurile pot fi cheltuite pe:

• achiziționarea unui automobil, un apartament;
• plata de educație, tratament medical;
• reparații;
• crearea condițiilor pentru producerea de venit pasiv;
• să stabilească propria afacere;
• concediu.

Pentru a pune în aplicare planul său, aveți nevoie de un plan financiar solid pentru familie. Acesta compară resursele disponibile și condițiile pieței externe. Dezvoltarea include o selecție a produselor de credit, de asigurări și de pensii adecvate, o listă exactă a acțiunilor, precum și:

1. Durata de realizare a obiectivelor și a costurilor de execuție.
2. Lista de produse financiare necesare.
3. utilizarea instrumentelor de investiții Schema de (timp de expunere sarcină nivelul admis, atașamentele și dimensiunea t.).
4. Utilizarea programelor de asigurare (sume, riscuri, durata).
5. Modalități de a crește pensia de stat.
6. Utilizarea instrumentelor de credit (tip, timp, dimensiunea, etc.).

Din cauza PFT persoană primește cea mai eficientă strategie pentru a realiza toate ne stabilim obiective. Se poate schimba în funcție de schimbările în factorii externi.

LFP: caracteristici și beneficii

Planul financiar individual oferă o persoană o imagine mai clară a viitorului, și arată cum să aloce fonduri pentru o anumită perioadă de timp pentru a obține rezultatul dorit. Acest instrument vă permite să vedeți modul în care economiile vor crește în funcție de metoda aleasă de a investi. Din moment ce se poate modifica în timp.

PFT include două componente:

• Proiectul Express, care analizează veniturile și cheltuielile cu economii și de proprietate;
• prognoza, care reflectă nivelul fluxului de numerar în timp.

Toate proiectele financiare sunt împărțite în patru tipuri, în funcție de sarcina:

• cuprinzătoare - acoperă toate obiectivele de interes;
• de pensii - este conceput pentru a oferi o viață decentă în viitor;
• copii - își propune să plătească pentru educație sau alte intenții, care sunt vitale pentru un copil;
• gestionarea crizelor - proiect, ajutând oamenii achita toate creditele.

finanțe în mod corespunzător planificate oferă următoarele beneficii:

• să ia în considerare intrare și ieșire de economii;
• controlul tuturor operațiunilor;
• încrederea unei persoane în acest obiectiv posibilitatea de a respecta datorită calculelor;
• mai probabil pentru a obține rezultatul dorit.

Trebuie remarcat faptul că designul inteligent face ca toți membrii familiei să fie responsabil și de îngrijire mai multe despre ele, și este sigur pentru a consolida relația lor.

Principii și tipuri de planificare

Pentru LFP bine scris trebuie să cunoască principiile de planificare. În primul rând, trebuie să fie clar obiectivul. În al doilea rând, trebuie să fie în măsură să dea o evaluare realistă a factorilor economici din jur. În al treilea rând, în pregătirea unui plan financiar de familie, toate deciziile ar trebui să fie acceptate de toate părțile.

Există mai multe tipuri de planificare:

• curente (venituri cheltuieli suprapuse);
• pe termen scurt (atingerea obiectivelor mici);
• Pe termen lung (achiziționarea de bunuri imobile, autoturisme).

Creați propria lor LFP?

Pentru a forma propriile lor persoane de proiect trebuie mai întâi să decidă cu privire la obiectivul ce dorește să realizeze. După aceea este necesar să se stabilească timp de 2-3 luni, suma tuturor veniturilor și cheltuielilor. După aceea, o listă a activelor (active) și pasive (obligații), pentru a da o evaluare obiectivă a situației actuale.

Cea de a doua etapă - alinierea obiectivelor și priorităților. Omul nu trebuie să înțeleagă numai ceea ce vrea să realizeze, dar, de asemenea, pentru a decide ce planuri pentru ea sunt majore și minore. Acest lucru poate fi util, dacă este necesar, să efectueze strategii de ajustare în viitor.

• „Moderată“ a recomandat investitorilor pentru a echilibra portofoliul lor în părți egale între valorile mobiliare;
• „Conservatoare“ investitorii trebuie să păstreze cel puțin jumătate din economiile lor în conturile de depozit, sau pentru a le plasa în programele de economii de asigurare;
• „Agresiv“ poate direcționa cu ușurință cea mai mare parte a banilor în diverse acțiuni și fonduri mutuale, nu uita de investiții conservatoare.

Aceste explicații ajuta să ia decizia corectă atunci când se stabilește structura portofoliului de investiții, adică distribuția tuturor tipurilor de investiții (conservatoare, cu risc moderat).

În etapa a patra este ales din protecția economiilor viitoare de fluctuațiile nefavorabile de pe piața de valori și condiții de viață imprevizibile. Pentru a face acest lucru în următoarele moduri:

1. Crearea de economii pentru pensii cu ajutorul depozitelor bancare și a programelor de economii de asigurare.
2. Life Insurance - una dintre metodele de a proteja copiii de la situații de urgență.
3. Crearea unui (fond de rezervă) „perna financiar“. Bani pus pe seama de capacitatea sa de a reface periodic și de a salva procente prin retragerea de fonduri.

A cincea fază a planului financiar personal - efectuarea de calcule. Pentru a face acest lucru, creați un tabel regulat (de exemplu, programul Microsoft Office Excel), cu următoarele informații:

• an (se completează începând din anul curent și termenul limită pentru atingerea scopului final);
• diferența dintre profit și pierdere pentru anul precedent, plus economiile disponibile în acest moment (capitalul total);
• Suma care sa investit (suma de bani investite la sfârșitul fiecărui an);
• obiective care trebuie atinse până la o dată specificată;
• exploatarea investiției;
• rămâne după depunerea de bani;
• capitala statului.

Pentru a determina cantitatea de necesitatea de a calcula cât sa investit mult bani va crește acumularea după o anumită perioadă de timp. Acest lucru se poate face cu ajutorul următoarei formule:

EVA - valoarea fondurilor acumulate în n luni;

PMT - contribuție lunară;

i - rata dobânzii.

Etapa finală este de a evalua rezultatele. Dacă urmați toate calculele din fiecare coloană pentru a obține o valoare pozitivă, toate obiectivele sunt realizabile. În caz contrar, ajustarea va avea nevoie de un plan de familie.

Erori comune în prepararea LFP

investitorii Novice care doresc să înțeleagă cum să creeze un plan financiar personal competent. face o mulțime de greșeli, care, în consecință, ar putea duce la consecințe negative și prăbușirea completă a ideii de afaceri. Luați în considerare cele mai importante:

1. Declaratie de obiective nerealiste sau termene ale sumelor (de exemplu, pentru a câștiga peste 2 milioane $ pe săptămână.). Pentru a evita acest lucru, nu trebuie doar fixat ca o anumită sarcină, dar, de asemenea, să ia în considerare modalități de a realiza aceasta.
2. Nu sunt luate în considerare inflația.
3. nu este luată în considerare randamentul investițiilor.
4. Elaborarea doar scurt LFP.
5. Lipsa unei viziuni strategice și a obiectivelor generale.

În mod corespunzător întocmit un plan financiar personal - cheia pentru atingerea obiectivelor. succes, prosperitate și independență în viitor. Cu toate acestea, trebuie să se înțeleagă că nu este format atât de simplu. Pentru a evita multe greșeli și să ia în considerare toate riscurile posibile, este mai bine să apeleze la consultanți financiari, capabil să se ocupe profesional toate aceste sarcini.