Plutitoare împrumuturi cu rată

Credite la rate flotante

Atunci când un debitor ia un împrumut bancar, atunci este o alegere. Împrumutatul poate alege nu numai banca special, dar de multe ori poate alege un împrumut cu rată fixă, și poate alege să înoate.

Ce este un „plutitor rata de împrumut“?
Spre deosebire de rata dobânzii fixă, stabilită prin contractul de împrumut pentru întreaga perioadă de împrumut, rata flotantă - este o astfel de rată a dobânzii, care în cursul perioadei de creditare poate varia. De obicei, rată variabilă constă dintr-o parte variabilă și o valoare constantă. În funcție de schimbările din componenta variabilă variază și rata la împrumut.

Ca și în matematică, valorile sunt variabile (de exemplu, «X», «Y», «Z»), și are propriile variabile în activitatea bancară.

Dar, spre deosebire de matematică, în cazul în care o variabilă poate fi atribuit nici o valoare în variabilele bancare, deși modificate, luând valori diferite, dar aceste valori sunt obținute în conformitate cu anumite reguli.

Componentele variabile ale ratelor variabile ale dobânzii

Așa cum am scris mai sus, ratele dobânzilor variabile sunt după cum urmează:
„Rată variabilă“ = „variabila“ +“. %. "

Variabilele bancare sunt diferite: este Libor (Libor), și Mosprime (MOSPRIME), și Euribor, și altele.

credite în valută, la o rată variabilă (în euro și dolari) obținute ca Libor + %%, %% Euribor + credite denominate și rată variabilă a obținut ca MosPrime + %% - emise în România, în special, la Moscova, mai multe bănci.

Caracteristici plutitoare ratele dobânzilor

Aceste caracteristici arată exemplu rata Libor.

Așa cum am spus mai sus, Libor - este o medie ponderată a creditelor ratei oferite pe Bursa din Londra.
Dar cine băncile oferă împrumuturi la această rată?
Reciproc: care este, la alte bănci.
Creditarea populației - tip mai riscante de creditare. Prin urmare, rata populației este după cum urmează: «Libor + %%». Banca emitentă a împrumutului către împrumutat primește un împrumut la o rată de Libor (sau aproape de ea), adaugă interes, și oferă debitorului un credit la rata Libor + %% în cazul în care %% - este, de fapt, profitul băncii. Mai mult decât atât, aceste %%, această „dobavochka“ pentru LIBOR - este fixat pentru întreaga durată de împrumut.

Ai Banca noastră (pe care o numim) un împrumut într-o altă bancă pentru un an, a adăugat interes, și a emis un împrumut pentru împrumutat.
rata sau nu Schimbarea - banca nu trebuie să vă faceți griji pentru un an: acest an banca a primit un împrumut, și exact un an - emise. Interesul lor - a câștigat.

Un an mai târziu, banca ia un împrumut la o rată de Libor pentru încă un an. Este clar că valoarea Libor - în caz contrar. Dar este - problema a debitorului. Banca obține interesul său fix.

Rețineți că Libor Libor'u - discordie. Faptul că Libor - este rata medie ponderată la creditele acordate și timp de 1 lună și 2 luni și șase luni și un an. Numai valoarea - este diferită: sunt emise pentru 1 lună credite la rata de unul: pentru ei - o valoare de Libor, creditele sunt emise timp de 1 an, la rate diferite, dar, de asemenea, menționată ca Libor. Pentru a distinge între valorile Libor pentru creditele pentru diferite perioade de timp, de multe ori aproape de Libor, litera corespunzătoare primei litere a cuvântului pentru perioada de creditare. Astfel, înțelegem că Libor (1w) (din limba engleză săptămâna - Săptămâna) - valoarea Libor pentru creditele emise timp de 1 săptămână; Libor (2m) (din luna engleză - luni) - valoarea Libor pentru creditele emise timp de 2 luni; Libor (1y) (din anul engleză - anul) - valoarea Libor pentru creditele acordate timp de 1 an.

Comparând ratele fixe la plutitoare, trebuie să ia în considerare:

Dar, aceeași bancă a dat un împrumut la o rată fixă ​​de 9,75% pe an.
Și, așa cum am spus mai sus, cu împrumut la rata Libor + %% banca nu are nici un risc asociat cu o creștere a costurilor de colectare a fondurilor: riscurile suportate de către debitor; atunci când creditarea la rate fixe - banca își asumă riscul asociat cu implicarea banilor.

După cum puteți vedea, diferența de rată a dobânzii: 9.75-6.81125 = 2.93875% - un „comision de risc“.

Vrei rate scăzute și nu doresc să-și asume riscul?
Pe măsură ce am înțeles! (Sam doriți).

Bine, dacă ratele flotante?

Bine, dacă ratele flotante?
Nu știu!
Pe de o parte, un credit ipotecar este acordat pentru un termen lung și rata flotantă este fixă ​​numai pentru un an.
Adică, un credit la o rată flotantă - acesta este un risc suplimentar.

Dar, cât de mulți oameni - atât de multe situații de viață:

Noi reprezentăm împrumutat pentru a cumpăra un apartament în același oraș, după care a vinde apartamentul, disponibil într-un alt oraș.
Cât timp durează pe un astfel de schimb?
Un om ia un împrumut la o rată scăzută pentru a cumpăra un apartament, și apoi a vândut apartamentul său și creditul se stinge. (Și nu se poate pune afară, și a pus banii în bancă: în cazul în care dobânda la depozitul va fi un interes mai mare pe împrumut).

Sau un alt caz:
Oamenii au nevoie urgentă de un apartament. Dar „trage banii“ din afaceri - nu doresc să (chiar acum). O persoană care ia un împrumut pentru a cumpăra un apartament, iar pe tot parcursul anului - creditul se stinge.

Dar este posibil și situația în care rata flotantă este mai mică decât cea stabilită de mai mulți ani: la fel de norocos.
Pe scurt, luați un împrumut sau o plutitoare (și dacă este de a lua), la o rată fixă ​​- până la tine: Mult noroc cu deciziile.

Împrumuturile obținute la rate combinate

Unele bănci oferă împrumuturi în așa-numitele „rate combinate.“

diferența de ratele combinate este că rata nu este stabilită pe an, atât la rate variabile și nu întregul termen de împrumut (pentru fix).

Rata dobânzii este fixă ​​pentru o perioadă mai mare de un an: 3 ani, 5 ani, 7 ani, 10 ani. La sfârșitul perioadei de rată fixă ​​devine flotantă.

Exemplu: Să luăm, de exemplu, la un an de creditare la 25. La 5 ani rata este fixă, iar la 6 ani pentru a modifica rata, în funcție de programul băncii și moneda de împrumut.

Fixarea sau rata flotantă? Pentru a completa imaginea, în plus față de refinanțare există un mecanism pentru a transfera programul la programul din cadrul băncii pentru o anumită sumă. Cu toate acestea, nu peste tot.