Rata la înot, perioada de stabilire a ratei ipotecare

Alegerea printre multe programe ipotecare, viitorul proprietar al apartamentului este axat în principal pe nivelul ratelor dobânzilor, și numai apoi evaluate condițiile de creditare rămase. Una dintre cele mai mici dobânzi stabilește în produse cu o rată variabilă. Dar aceste economii merge mână în mână cu riscuri sporite. Șeful de produse ipotecare managementul vânzărilor Nordea Bank Roman Slobodyan a declarat Sravni.ru despre care stă să facă un împrumut cu o rată variabilă.

- Care sunt principalele avantaje și dezavantaje ale ratelor plutitoare pe credite ipotecare?

- Principalul avantaj al ratelor flotante, desigur, este prețul. Nivelul de rată variabilă pentru perioada de fixare, va fi întotdeauna mai mică decât rata de plată integrală pentru întreaga durată a împrumutului. În lipsa unor restricții privind rambursarea anticipată a împrumutului rate variabile sunt foarte convenabil pentru acei clienți care au plan înainte de timp pentru a stinge ipoteca. Prin și, pe termen lung de mare, și, prin urmare, o rată mai mare, fixă ​​(de exemplu, 30 de ani), care nu au nevoie de clienți pentru toată lumea, luând ipoteca. Conform statisticilor, în cele mai multe cazuri, pentru primii 5-7 ani de plătit întreaga datorie, fie în întregime sau o mare parte a creditului.

Desigur, asigurați-vă că să ne amintim că împrumuta la o rată variabilă, debitorul preia o parte a riscului de rată a dobânzii, deoarece după expirarea costului fix al creditului va depinde de situația de pe piața monetară, și pot fi atât pariuri mai mici și mai mari pe perioada de fixare.

- Cui și în ce condiții mai profitabile doar pentru a obține un împrumut cu o rată variabilă?

- Cele mai avantajoase clienții propunerii care intenționează să ramburseze împrumutul integral sau plăti o mare parte în următorii 5-7 ani, de exemplu, prin vânzarea altor bunuri imobiliare.

- În ce măsură este oportun în mediul economic actual pentru a alege un produs ipotecar? Media de piață, în ceea ce privește puncte procentuale sub rata flotantă fixă?

- Ca parte a unui program de credit ipotecar rate variabile sunt mai mici fixate cu aproximativ 3 puncte procentuale. La alegerea unor astfel de rate este important să se evalueze corect capacitățile lor. În rate variabile pe termen scurt în mod unic benefică.

- În cazul în care debitorul este înclinat la o rată variabilă, alegând între programele ipotecare existente, care poate fi numit cel mai sigur - care ca indicator oferta Libor, MosPrime sau rata de refinanțare a Băncii Centrale?

- Din punct de vedere al clientului cel mai sigur pariu - rata de Banca Centrală statul continuă revizuirea acestuia, cântărind toate riscurile și posibilele consecințe. Rata Libor și MosPrime sunt indicatori comerciali, care poate fluctua salbatic in partid mai mic sau mai mare, care poartă riscuri suplimentare.

Cu toate acestea, într-o situație stabilă, de regulă, Banca Centrală rata de refinanțare cu 2-3 puncte procentuale rata mai mare MosPrime.

- Cât timp este cel mai bun pentru a face dintr-un credit ipotecar rata ajustabila?

- Timpul de procesare a împrumutului nu contează, important este perioada de stabilire a ratelor. În acest caz, este întotdeauna mai bine să ia credit pentru cât mai mult posibil, că, în absența unui moratoriu privind rambursarea anticipată face posibilă creșterea cantității maxime a creditului și de a reduce plata lunară, și ca rezultat - reduce povara financiară lunară.

- Selectați tipul de rate client a avut nici un impact asupra întârzierii. Clienții care se confruntă cu dificultăți cu plata, au fost, în general, din motive similare, dar ca punctul culminant principal este faptul că au folosit o rată variabilă, ar fi incorect. Mai degrabă, a avut dificultăți legate de situația instabilă din economie și piața forței de muncă și, ca urmare, pierderea temporară de muncă.

- Unele bănci oferă acum câteva opțiuni mediane care combină avantajele și ratele fixe și plutitoare - un program cu rate combinate. În medie, creditorii fac posibilă stabilirea ratelor dobânzilor de la 1 la 10 ani. Ce termen poate fi considerată cea mai potrivită pentru fixarea: pentru a reduce riscurile și, de asemenea salva?

- Cu privire la Nordea Bank are posibilitatea de a emite credit ca fixă, și cu rata combinată. Pariurile combinate transporta o serie de avantaje evidente: acestea sunt mai puțin fixe, și au o fixare mai lung, mai degrabă decât plutitoare.

Atunci când alegeți o perioadă fixă ​​de împrumut clientul ar trebui să fie ghidate de propria capacitate financiară. În opinia mea, cea mai bună alegere pentru raportul dintre costul creditului / risc este o perioadă de 4-5 ani rate fixe.

- Cum să se comporte la debitor în cazul în care indicele la care a fost atașată rata a crescut în mod semnificativ?

- Deoarece băncile apreciază clienții lor, asigurați-vă că pentru a merge pentru o consultare cu banca creditoare. Practica arată că, în cele mai multe cazuri, băncile se vor întâlni clienții care se află într-o dilemă.

Când luați un împrumut la o rată variabilă, trebuie să ne amintim că este o rată variabilă, ceea ce înseamnă că este posibil atât creșterea acestuia, și scădere. Dar acest lucru nu înseamnă că, în cursul pe termen lung este necesar să crească. Au existat cazuri când unele dintre indicatorii au crescut puternic pe termen scurt, apoi a scăzut brusc și a rămas la un nivel foarte scăzut pentru o lungă perioadă de timp, care, în calculul costului mediu al unei astfel de împrumut făcut suficient de profitabilă.

Și încă un lucru - ratele sunt revizuite la intervale regulate, cum ar fi o dată pe an, ceea ce înseamnă că fluctuațiile ratelor într-o perioadă determinată de nici o influență asupra mărimii ratei pentru un anumit împrumut.