Co-debitor ipoteci drepturile și obligațiile sale și a încheiat un co-debitor

Bine ai venit! Tema întâlnirii noastre de astăzi - co-creditați ipoteci drepturile și responsabilitățile sale. Co-debitor pe ipotecare este, uneori, pur și simplu necesar. drepturile și obligațiile sale trebuie să fie sigur să cunoască și să înțeleagă, să nu cadă în situația financiară dificilă. Citește acest post până la sfârșitul înainte de a lua un împrumut și să devină un co-debitor, și veți învăța nu numai toate capcanele acestei situații, dar, de asemenea, pentru a obține informații cu privire la modul în care vine o astfel de necesitate retragerea co-debitor ipotecare, în cazul în care.

Cine este un co-debitor

Co-debitor într-un credit ipotecar - un om care, împreună cu debitorul principal își asumă responsabilitatea pentru împrumut. În cazul în care debitorul principal nu poate, indiferent de motiv, pentru a rambursa datoriile ipotecare, pentru o face co-debitor, atâta timp cât ipoteca nu este plătită integral. Băncile din România pot fi emise până la patru co-debitori.

Banca va lua în considerare candidatura unui co-debitor, în cazul în care nivelul de venit debitorului nu permite să-i dea credit pentru suma pe care o cere. Prezența unui co-debitor la banca - este o garanție că datoria va fi plătită. În cazul în care debitorul principal este suficient de solvent, el poate conta pe faptul că ipoteca fără un co-debitor este aprobat de către bancă.

Responsabilitatea debitorului și co-debitor pe ipotecare este egal. Co-debitor trebuie să semneze un acord de împrumut cu debitorul principal, de multe ori devine parte proprietar al imobilului achiziționat.

Trebuie amintit faptul că obligația de a plăti datoria pe ipotecare pentru debitor va fi pe sozaomschika, în orice caz, chiar și în cazul în care debitorul a încetat să contribuie la împrumut pentru motive bune.

Soții trebuie să fie co-debitori privind creditul ipotecar. În cazul în care una dintre părți refuză să participe, aveți nevoie pentru a face un acord prenupțial și prescrie condițiile de renunțarea la proprietate și la participarea în ipotecare.

Ceea ce este diferit de garant

Fidejusor - este persoana care este înainte de banca își asumă responsabilitatea pentru debitor și pentru rambursarea sumei finale a creditului. Garantul este diferit de un co-debitor pe o serie de criterii.

venituri Co-debitor - acesta este motivul pentru care banca îl atrage la procesul de înregistrare a ipotecii. Ele pot crește în mod semnificativ dimensiunea maximă a creditului pe care banca poate emite un debitor. În același timp venituri ale garantului nu poate afecta, eventual, valoarea creditului ipotecar, pe care banca va elibera debitorului.

dreptul legal de locuințe

Prin semnarea contractului de credit cu debitorul, co-debitor primește dreptul de a deveni proprietar sau co-proprietar al imobilului achizitionat. Toate drepturile și obligațiile între co-debitor pe împrumut și debitorul este distribuit în mod egal. Dar Chezășia un astfel de drept nu primește, și se califică pentru a achiziționa bunuri imobiliare nu se poate. Cu toate acestea, teoretic, se poate obține de proprietate prin intermediul instanțelor - ca o restituire, pe care a plătit la datoria debitorului.

rambursarea taxei ipotecare de

Procedura standard de rambursare a creditelor ipotecare este faptul că debitorul plătește prima, apoi co-debitor, și numai atunci, și numai prin hotărâre judecătorească - garant.

Drepturi și obligații

Drepturile de co-debitor pe ipotecare:

Poate un co-debitor pentru a beneficia de o cotă de proprietate asupra bunului dobândit? Co-debitor - un membru cu drepturi depline al ipotecii, el are dreptul la o parte din bunurile achiziționate în comun. Cota lor de co-debitor va stabili, împreună cu restul debitorilor (omul care a luat ipoteca, iar restul co-debitori, dacă este cazul). În acest caz, în cazul în care co-debitor refuză să acționeze în calitate de co-proprietar al bunurilor dobândite, banca nu va retrage din el responsabilitatea pentru ipoteca. O persoană poate acționa în calitate de co-debitor, chiar și pentru mai multe împrumuturi dintr-o dată, dar la ei înșiși ca debitorul principal obține credit este deja dificil.

Legislația românească este permis să împartă o datorie ipotecare comună între debitor și co-debitor. Acest lucru este posibil în următoarele cazuri:

• În procesul de diviziune a soților de proprietate divorcing. Aceste aspecte sunt abordate atât prin așezarea obișnuită, cât și prin instanțele de judecată.
• Cu acordul tuturor participanților la contractul de ipotecă - debitor, toate co-debitori și instituțiile financiare în care a fost încheiat contractul.
• În cazul în care debitorul și co-debitor a fost de acord, și să determine în mod independent drepturile fiecărei locuințe ipotecare grevate. În cazul în care părțile la acord nu a venit, această problemă poate fi rezolvată prin intermediul instanțelor.

co-debitor de dreptul de a achiziționa bunuri imobiliare va depinde de:

• Înregistrat statutul de proprietate;
• Acord, acord sau contract de căsătorie între debitor și co-debitor. Acest document poate conține mai multe aspecte ale drepturilor de locuințe co-debitor: cazurile în care co-debitor poate aplica pentru locuințe, limitele drepturilor sale, sarcinile și responsabilitățile, etc.
• Grevarea bunurilor sub ipoteca, care este impusă de bancă.

Responsabilitățile debitorului și sunt co-debitor împreună. Acest lucru înseamnă că, co-debitor nu poate refuza să plătească datoriile debitorului principal pe ipotecare în nici un caz. Principala responsabilitate a unui co-debitor este de a rambursa datoriile ipotecare în cazul în care debitorul nu este în măsură să o facă.

De regulă, contractul de credit conține informații despre sarcinile și responsabilitățile specifice ale co-debitor la banca. Acest document poate fi specificat, de exemplu, procedura de rambursare a creditului - poate prima co-debitor să plătească datoria, și apoi debitorul principal. Sau poate fi prescris egal cu răspunderea debitorului - și ei vor fi, în același timp, în cote egale pentru a achita împrumutul.

Prin urmare, recomandarea principală, atunci când face altcineva co-debitor este următoarea: relația debitor și co-debitor ar trebui să fie documentate în cazul în care acestea nu sunt rude. Multe bănci chiar recomanda cupluri tinere să se căsătorească mai întâi, și doar apoi să acționeze în calitate de debitor și co-debitor - le va ajuta să se evite confuzia cu privire la orice conflicte financiare.

Co-debitor ipotecare, drepturile și obligațiile sale detaliate în documentul principal ipotecare. Citiți contractul de ipotecă. un eșantion al Băncii de Economii pot fi găsite în articolul anterior.

Cerințe pentru co-debitor pe ipotecare

Dacă vorbim despre cererile făcute de bancă pentru co-debitor, trebuie amintit că fiecare instituție financiară are propriile cerințe de criterii. Cerințe standard pentru co-debitor sunt:

• Când vine vorba de imobiliare ipotecare pe teritoriul România, și co-debitor trebuie să fie grazhdaninomRumyniya (excepții sunt posibile în unele bănci).
• La ultimul loc de muncă de co-debitor trebuie să fi lucrat cel puțin șase luni. Unele bănci stabilit o perioadă minimă de 3 luni ..
• Co-debitor trebuie sa fie solvent. Valoarea totală a plății lunare pe ipotecare nu trebuie să fie mai mult de 50% din venitul co-debitor pentru luna.
• Istoricul de credit co-debitor nu inspiră banca este nici o îndoială.
• Un criteriu important este vârsta de co-debitor - nu ar trebui să fie mai mici de 21 de ani sau peste 65 de ani. la momentul la sfârșitul ipotecare, dar există și alte opțiuni (împrumuturile acordate de Banca Agricolă la 18 ani, și economii de până la 75 de ani.)

Important! Unele bănci, cum ar fi Raiffeisenbank, în calitate de co-debitori pot lua numai soții. Părinte sau o persoană din care nu pot fi incluse în ofertă. Dimpotrivă, în Sberbank din ele poate fi total fără vreo legătură între alte persoane.

Pachetul de documente pentru un co-debitor pe ipotecare

Lista standard a documentelor care trebuie depuse la banca pentru a obține un credit ipotecar:

1. pașaport rusesc;
2. snils ;;
3. Pașapoartele și copii ale pașapoartelor tuturor membrilor familiei:
4. Work-carte;
5. documente Educație - diplome, certificate;
6. Certificat de confirmare a nivelului de venit;
7. certificatul de căsătorie și de naștere pentru copii (opțional).

Poate un co-debitor să renunțe la obligațiile ipotecara

De multe ori există o situație în care un co-debitor nu vor sau nu mai poate împărți responsabilitățile debitorului pe ipotecare. Dar dorința de a ieși din contractul de credit ipotecar din partea sa, în acest caz, nu va fi suficient pentru a opri toate tipurile de relații juridice între ele, debitorul și banca.

Co-debitor poate solicita rezilierea contractului de credit, schimba conținutul său, să-l provoace, dar nici una dintre aceste acțiuni nu sunt posibile fără consimțământul celorlalți participanți la contractul de ipotecă. În caz de eșec al debitorului și banca să-l întâlnească, va trebui să se ocupe de această problemă prin intermediul instanțelor.

Consimțământul instanței la încheierea co-debitori obține de multe ori atunci când au dezacorduri cu banca - de exemplu, în cazul în care ambele doresc să înlocuiască sau să retragă co-debitor al acordului de împrumut, dar banca nu dă permisiunea.

În cazul în care toate cele trei părți au fost de acord, există mai multe modalități de a genera un co-debitor pe ipotecare:

1. Semneze un acord adițional la acordul de împrumut, care va indica faptul că un co-debitor pe obligațiile ipotecare sunt eliminate.
2. Intră într-un nou contract de ipotecă cu implicarea unei noi co-debitori. În unele cazuri, banca poate conveni să încheie un nou acord și fără ea.
3. Obligațiile debitorului și co-debitor la banca poate fi divizat - în acest caz, două nou contract ipotecar, și între co-debitor, iar debitorul nu mai este nici un raport juridic care urmează să fie încheiat.

Cu toate acestea, trebuie să ne amintim că băncile nu sunt foarte mândru de astfel de proceduri. Pentru instituțiile financiare excluderea sau înlocuirea unui co-debitor implică întotdeauna un risc monetar - de fapt, un astfel de conflict implică riscul ca datoria pe ipotecare și nu vor fi închise la timp și în întregime.

Foarte des, necesitatea retragerii celui de al doilea participant a tranzacției are loc în timpul desfacerii căsătoriei. Tehnologia Banca de Economii O are loc în conformitate cu următoarea schemă:

1. Sotii primi hotărârea de împărțirea proprietății. În cadrul acestei decizii trebuie să se constate că una dintre părți de a comite pe deplin ipotecare și își rezervă dreptul de apartament. Cealaltă parte este complet din afacere și să piardă titlul la ipotecare de locuințe.
2. Banca oferă un pachet complet de documente pentru restul debitorului (pașaportul, certificatul de venit și o copie a lucrării). Veniturile debitorului trebuie să fie suficientă pentru a deservi ipoteca.
3. Banca, pe baza documentelor prezentate se decide cu privire la retragerea.
4. Semnat de un acord adițional privind retragerea.

Riscurile pentru co-debitor

• Cele mai frecvente caz - co-debitor însuși dispus să-și asume orice împrumut. Dar, din cauza faptului că el este deja una dintre părțile la contractul de ipotecă, aceasta nu ia un alt împrumut. Chiar dacă capacitatea sa de a plăti, banca este puțin probabil să aprobe un astfel de debitor de încredere.
• Căsătoria între debitor și co-debitor a fost înregistrat, după ce părțile au semnat un contract de ipotecă. În timp ce cuplul nu este divorțat, nici un pericol într-o astfel de situație, nu, dar, în cazul în care cuplul a depus pentru divorț și va merge la secțiunea de proprietate - co-debitor nu poate pretinde o parte din acest apartament. Și se pare că co-debitor este lăsat fără adăpost în proprietate, dar cu obligațiile ipotecare.
• Creditată a cerut prietenului său de a deveni un co-debitor, că el a aprobat ipotecare, dar pentru un motiv oarecare el nu mai este de plată pe datoria. Co-debitorul plătește datoria pentru el, dar prietenul său a refuzat să-l ramburseze pentru costul creditului.

De fapt, cele mai multe dintre principalele riscuri de co-debitor poate proteja un document simplu - acordul sau contract între acesta și debitor principal. În cazul în care scoate în evidență documentată a relației, așa cum am menționat deja mai sus, în situații dificile, el poate în detrimentul unui astfel de document pentru a proteja împotriva multe riscuri.