Cum de a gestiona conturi de primit (5)

Cum de a colecta datorii

Igor Halperin | Directorul general al „Coface Credit Management Services Bucuresti»

Compania „Coface Credit Management Services București“ este o filială a Grupului Coface (Franța) riscul de neplata -ORAȘUL cel mai mare asigurator la nivel mondial în efectuarea operațiunilor de export-import. Coface este reprezentată în 156 de țări. „Coface Credit Management Services București“, pe baza de 14 ani de experiență în domeniul managementului riscului de credit, ofera serviciile sale de gestionare a clienților de credit - furnizarea de credit și informații financiare și alte despre societățile și recuperarea creanțelor restante.

Înainte de a decide cu privire la valoarea creditului și perioada de rambursare, trebuie să adune informații despre potențialii parteneri. In unele companii, angajații sunt implicați în (manageri de credit) speciale care merg la companii, pentru a primi informații locale cu privire la echipamentele de producție, instalațiile de producție și așa mai departe. N. Dar, uneori, informațiile colectate de propria lor, nu este suficient pentru a lua decizia corectă.
Cine va verifica contrapartea

Pentru a obține o imagine cât mai completă a potențialului partener, pentru a verifica starea financiară și reputația de afaceri, puteți face referire la o companie specializată care oferă referință comerciale, conținând exacte și actuale, la momentul solicitării de informații privind statutul societății auditate. certificat comercial include un plin de informații partener de afaceri, începând cu datele de înregistrare, informații despre fondatorii și terminând cu datele financiare, ratingurile de credit, mărimea creditului maximă și calculată printr-o tehnică specială riscuri financiare posibile la care este asociat interacțiunea cu un partener.
Care este informația diferența de la birourile de credit ale companiei

Birourile de credit nu sunt angajate în verificarea stării financiare a companiilor. Acestea colectează informații cu privire la angajamentele existente - istoricul contului de plată a subiectului (unele credite, oferta de credite au fost puse în aplicare și modul de a realiza obiectul obligațiilor lor). Biroul de credit poate obține informații numai cu acordul scris al subiectului istoriei de credit și de a oferi utilizatorului biroului istoriilor de credit poate doar cu permisiunea subiectului la emiterea cererii de utilizator.

Companiile care furnizează servicii de administrare de credit, verifica starea subiecților de cercetare fără consimțământul lor, folosind surse deschise, adecvate pentru rating de credit subiect și recomandă ca valoarea maximă a creditului negarantate.

Aceste informații nu este important doar atunci când luarea unei decizii cu privire la cooperarea cu un nou partener, dar înainte de a intra într-o tranzacție majoră cu privire la termenii unei amânări la plată cu partenerul deja bine-cunoscute. contrapartea Monitorizarea permite să urmărească modificările care pot apărea la starea societății și a poziției sale financiare, precum și modificări în componența fondatorilor, gestionarea și așa mai departe. D. Este posibil ca partenerul tau a dat faliment sau este în curs de lichidare. Certificat comercial, pentru a face o companie media independentă, va ajuta la a face decizia corectă.
de colectare a datoriilor

Procesul de colectare a datoriilor poate fi (colectare de colectare internă și externă) internă sau externă. colectare internă - o colecție de datoria de companie, externe - recuperare prin intermediul companiei de colectare. Cea mai bună opțiune - în cazul în care creditorul reușește să îmbine în mod optim instrumentele de colectare interne și externe.

colectare internă - un proces standard care determină etapele de manager de credit și secvența în care sunt efectuate. De obicei, procesul de blocare începe cu trimiterea scrisorii, deși este posibil ca managerul de credit, primul apel debitorul și să încerce să afle ce cauza întârzierii plății. Cu toate acestea, în cazurile standard, este recomandabil să adere la schema de „scrisoare. - contactul cu debitorul“ Practica arată că de multe ori o literă este valabilă și debitorul plătește cu promptitudine.

În cazul în care răspunsul la prima literă a oricărei acțiuni din partea debitorului nu sunt urmate, managerul de credit începe negocierile cu debitorul. Sarcina managerului de credit la fiecare contact - pentru a obține un rezultat specific, de exemplu, numele și prenumele persoanei care face decizia cu privire la plata datoriilor, pentru a primi o confirmare a existenței datoriei sau intenția de a efectua plata. Toate aranjamentele posibile corecții recomandate în scris - prin contact direct debitorului dificil de text publicitar direct refuza să plătească, dar poate renunța la cuvintele lor mai târziu.

Toate acțiunile trebuie să fie coerente, și toate promisiunile făcute în scrisorile sau oral, care urmează să fie efectuate - se îmbunătățește disciplina de plată a clientului.

Transmiteți la colectarea datoriei externe poate avea loc în următoarele cazuri:

* Posibilitatea unei colectare interne au fost epuizate, iar eforturile de a aduna nu au dat rezultatele dorite;






* Debitor ignoră toate managerul de credit și nu își îndeplinește obligațiile de plată;
* De la debitor un număr tot mai mare de creditori și creșterea sumei totale a datoriei;
* În istoria de credit debitorului apar alarme (datorii, litigii, etc ...);
* Recuperarea nu a fost urmărit: societatea nu personal calificat pentru a lucra cu debitorii;
* Recuperarea nimeni nu - datorii pe raft, taxa de „îmbătrânire“.

Dintre toți factorii de mai sus, cel mai important, fără îndoială, - timpul. Regula principală a managerului de credit - pentru „senior“ datoria, cu atât mai puțin probabil pentru a obține banii lor. De exemplu, în cazurile în care debitorul nu plătește la timp începând cu prima plată a acestei datorii poate fi considerată o problemă după 30 de zile de întârziere.

Este mai mică limită datoriei, astfel încât este mai ușor să se întoarcă. Atunci când a avut loc 10-12 luni, probabilitatea de a colecta datoria este atât de scăzut încât multe companii mai ușor să scrie restanțele. O să rețineți că trebuie să scrie datoria, numai în cazul în care toate aceste 10-12 luni, a lucrat în mod activ pentru a recupera datoria. În cazul în care creditorul nu a făcut nimic pentru a rambursa datoria, el are o altă oportunitate de a returna banii - apel la o companie de colectare.
Cum agențiile de colectare

Clientul se încheie cu o agenție de colectare (de firmă de colectare a) contract de colectare agenție de datorii. Compania de colectare funcționează pe proxy client. Procedura de recuperare pe baza unei negocieri bazate pe cerere. În sistemul automatizat special poate fi utilizat, care permite clientului sa on-line a monitoriza progresele înregistrate de recuperare, oferă feedback-ul la colector, lider de afaceri, nou loc de afaceri cu privire la sancțiunile fără negociere prealabilă cu compania de colectare.
Companiile implicate în colectarea creanțelor
Nume Servicii de localizare Preturi
agenție de colectare financiară (FASP), București Toate regionyRumyniyaSbor de arierate
Acțiunea în justiție care să conducă la rambursarea integrală sau parțială a debitorului a sumei datoriei. Serviciul este eficient atunci când este așteptată pentru mai mult de 60 de zile, 20-40% din suma a revenit datoriei
măsuri standard
Un set de acțiuni standard (apeluri, email-uri), care duc la rambursarea de către debitor a una sau două plăți pierdute. Serviciul este eficient atunci când datoria restante nu mai mult de 60 de zile de la 200-600 ruble. pentru debitor
hărțuirea juridică a debitorilor
O listă completă de acțiuni juridice, inclusiv:

* Se obține un ordin judecătoresc în favoarea creditorului;
* Înregistrarea cererii;
* Participarea în cadrul unei proceduri judiciare în numele clienților;
* Lucrul cu titlul executoriu.

Nevoia de urmărire legală și un set specific de acțiuni juridice sunt determinate, astfel încât acestea să îndeplinească cel mai bine dorințele clientului și a crescut probabilitatea de recuperare a datoriilor 600-4500 ruble. pentru debitor
servicii de consultanță
Dezvoltare și audit ciclul de viață plin de creditare de vânzare cu amănuntul, de la profilurile de debitori pentru a rambursa datoria, inclusiv verificarea datelor debitorului, identificarea și prevenirea fraudei, dezvoltarea și punerea în aplicare a tabelului de date se determină în mod individual pentru fiecare client
Compania „RusBiznesAktiv“, București Toate serviciul regionyRumyniyaKompleks de colectare a datoriilor:

* De colectare a debitelor pre-judiciară (specializarea principal al companiei);
* Colectarea datoriilor prin intermediul instanțelor;
* Participarea în cadrul unei proceduri de executare

10-50% din suma restantă (în funcție de cantitatea și complexitatea cazului)
vânzare și cumpărare Comisia reducerii datoriei de 20-80% din datoria
Avizare privind colectarea datoriilor de la 1000 de ruble.
Expertiza juridică și financiară a documentelor care confirmă datoria de 1000 de ruble.
agenție de colectare "Accept", procedura Bucuresti Central pre-proces:

* Analiza situației juridice și solvabilitatea debitorului;
* Examinarea contractelor de împrumut și acorduri (inclusiv pe tema realității și comoditatea de colectare);
* Serviciu agenție de call-center: apeluri telefonice debitori, avertizare de necesitatea, în cel mai scurt timp rambursa datoria, informații cu privire la consecințele negative ale implicit debitorului

Gratuit (în cazul unui contract de agenție pentru furnizarea de servicii de colectare a datoriilor)
Menținerea procedurilor civile și în cadrul procedurilor de executare:

1. sub forma unei comenzi sau simplificate, procedurile (utilizate de multe ori). Procedura de obținere a obligativității implică documentul executiv într-o perioadă relativ scurtă de timp (în funcție în mare măsură de buna funcționare a e-mail) și fără judecată pe fond
2. Prin intermediul procedurilor de acțiune. Este necesar, în special în cazurile de blocare a pieței de imobil ipotecat

Compania Coface IGK Russ, București colecția centrală a creanțelor restante în ordinea de detenție preventivă de la 50 de euro
Agenția Colectia „Intelectul-C“, Ekaterinburg, de colectare a datoriilor Ural (în domeniul de aplicare al serviciilor include reprezentare în toate cazurile) 20 000 freca. + bonus
Biroul de Credit Municipal București București Punerea în aplicare a măsurilor (pre-proces, post-proces și judiciare) pentru a rambursa datoria și plata sumei corespunzătoare pentru creditor. Acest lucru revine persoanelor fizice și juridice datorii și datoria de la agențiile guvernamentale de 25% din datoria (individuală)
20% din datoria (o persoană juridică sau o agenție publică)

Taxa de comision se calculează, de regulă, bazată pe valoarea datoriei, indiferent de durata acestuia și locul debitorului. De obicei, companiile operează fără plată în avans de încasări și sunt plătite numai după primirea sumei datorate în contul bancar al clientului.
descrie practicile
Natalia Nikitina | Dezvoltarea afacerii Director al „FASP“, București

Agenția noastră a fost colectarea și arierate problematice. Clienții noștri - bănci, asigurări și companii de telecomunicații, precum și alte organizații care furnizează bunuri și servicii cu plată amânată, inclusiv întreprinderile industriale. Ne întâlnim cu clienții, să învețe structura datoriei, locul examinării comportamentului debitorului, în scopul de a evalua probabilitatea de returnare a datoriei. Această examinare este gratuit pentru clienții noștri. Dacă înțelegem că posibilitatea de recuperare este, setat la locul de muncă, utilizând atât de pre-proces și metode judiciare.

Costul serviciilor noastre depinde de termenul datoriei. Cu cât este, cu atât mai greu este să se întoarcă banii. Primim o taxă numai la furnizarea de servicii, care este, atunci când datoria vine vorba de conturile clienților. Costul mediu al serviciilor - 20 - 40% din suma restantă. În cazul în care datoria este foarte veche - mai mult de trei ani, recompensa poate fi de până la 45%, inclusiv TVA.

Obiectivele urmărite de companie incaso, furnizarea de servicii diferite de acele firme care cumpără societăți în datorii aflate în dificultate. Compania de colectare se străduiește să returneze fondurile clientului. Companiile cumpara datorii în viitor, de multe ori să caute falimentul debitorului, obținerea bunurilor sale, posibilitatea de a influența activitatea întreprinderii, și chiar să devină proprietarul societății debitoare. La transferul datoriei pentru colectarea de colectare a clientului poate menține o relație de afaceri cu debitorul, este practic imposibil în vânzarea de datorii.