Fondul de asigurări - formele de organizare a fondului de asigurări
Securitatea economică este baza procesului de formare și a cheltuielilor fondului de asigurare.
Fondul de asigurări - o combinație a societății naturale și a stocurilor financiare pentru prevenirea și compensarea pagubelor provocate de calamități naturale și situații de urgență.
Există trei forme de organizare a fondului de asigurări:
- fondul de asigurări de stat centralizat (rezervă);
- fond de auto-asigurare;
- fondul de asigurare format de către organizația de asigurare.
Formarea Fondului de Asigurări de stat se face în mod centralizat, în detrimentul resurselor naționale. Fondul poate fi format ca un fel și în numerar. Scopul creării sale este compensarea pentru daunele cauzate de accidente pe scară largă, dezastre naturale, precum și necesitatea de a elimina consecințele acestora.
Fundația auto are natură organizațională separată, formată de către entitățile de aprovizionare naturale și bani. fond Numirea auto - asigurarea bunei funcționări a entității și stabilitatea sa financiară în condiții economice nefavorabile.
organizație de asigurare fondul de asigurări format numai în numerar. Crearea sa este determinată de numărul mare de participanți (polițe) la plata primelor de asigurare. Fondurile acumulate în fondul de asigurări sunt destinate strict scop - plata indemnizațiilor și a membrilor fondului sumelor asigurate, în conformitate cu normele și condițiile de asigurare. În interiorul fondului de asigurare este o redistribuire a pierderii unuia dintre participanți, printre toate celelalte. Pentru a determina dimensiunea necesară a organizației fondul de asigurări utilizează metode actuariale. bazată pe acțiunea legii numerelor mari și teoria probabilității.
Pornind de la ipoteza că mecanismul de transfer al riscului se realizează prin formarea fondului de asigurări, se poate concluziona că suma care trebuie plătită la fondul de încredere ar trebui să fie echitabile pentru toți participanții.
Fiecare participant va fondurilor care doresc să transfere riscul lor de asigurare, compania de asigurări aduce riscuri de diferite grade. De exemplu:- casa din lemn poate fi un risc mai mare decât o casă având o structură de cărămidă;
- conducător auto în vârstă de 18 de ani, este un risc mai mare decât în vârstă de 35 de ani; Doi conducător auto în vârstă de 35 de ani, cu o mașină de familie, iar celălalt - sportul, va face, de asemenea, o varietate de riscuri în fond;
- persoanele cu exces de greutate, are o probabilitate mai mare de deces precoce decat persoanele cu o greutate medie;
- muncitor manual într-un risc mai mare de accidentare decât un lucrător de birou.
Pe baza celor de mai sus, putem trage următoarele concluzii:
- Contribuțiile la fondul de asigurări ar trebui să fie suficient pentru a plăti potențial posibilă compensarea în caz de pierdere, precum și corespunde cu dimensiunea de pericol și valoarea proprietății și a altor factori de risc.
- Primele de asigurare trebuie să acopere costurile administrative de gestionare a fondului, să fie suficientă pentru a forma rezervelor din care sunt acoperite de pierderile extraordinare în anii deficient și garanție societatea de asigurare o anumită rată de rentabilitate.
La stabilirea valorii primei trebuie să ia în considerare două principiul menționat mai sus, și este necesar să se asigure că contribuția la fondul de asigurări fiecărui polițe individuale ar trebui să fie comparabile cu alte contribuții, ținând seama de gravitatea și frecvența riscurilor lor. În plus, nivelul contribuțiilor ar trebui să creeze o oportunitate pentru concurența pe piață.
de asigurare reciprocă
asigurare reciprocă - o formă de organizare non-profit de fond de asigurare care oferă protecție de asigurare a intereselor patrimoniale ale membrilor societății lor.
Din punct de vedere organizatoric, acest lucru înseamnă extinderea pierderilor asupra producerii evenimentului asigurat la participanții individuali pe toți membrii societății.
Pe poziția juridică a fiecărui membru al unei societăți de asigurări mutuale este atât asigurător și asigurat. Un document care să ateste capitalul social al Societății, veniturile sale, și acoperirea de asigurare este o politică.
Principiile de asigurare reciprocă
Asigurarea reciprocă bazată pe principiul reciprocității. principiul asistenței reciproce. Acesta este un principiu general de asigurare, indiferent de forma de organizare a fondului asigurătorului. Generalitatea principiului reciprocității pentru ambele forme ale fondului asigurătorului este în modul de formare și cheltuielile sale. Participanții din acest fond este asigurat, fundația este formată prin plăți premium. Fondurile utilizate pentru compensarea și plata primelor de asigurare, în conformitate cu normele de asigurare asigurătorului. Reciprocitatea asigură formarea fondului de asigurare și structura pierderilor tuturor participanților de asigurare.
Atunci când o formă comercială de organizare a fondului de asigurare ca o implementare mediator al relațiilor de asigurare servește antreprenorului. În acest caz, un antreprenor în asigurare, precum și în orice alte afaceri, are atingerea obiectivului principal - pentru a maximiza profiturile. Acest obiectiv este atins în domeniul asigurărilor ca un antreprenor prin includerea elementelor în profitul ratelor structura tarifului de asigurare și de asigurare de unitate, precum și prin activități de investiții și diverse forme de evaziune de asigurare de răspundere civilă. Ca rezultat, partea de asigurare comercială umbri de asigurare actuale.
Astfel, în fondul comercial format forma asigurător devine o sursă de îmbogățire antreprenor și pentru a se asigura că operațiunile de asigurare și activități de investiții. Ca rezultat al reciprocității pentru asigurători se realizează la un preț mai mare paritate și nu garantează întotdeauna îndeplinirea lor a obligațiilor de asigurare.
Cel mai important principiu al asigurărilor mutuale - o organizație non-profit, natura non-profit a operațiunilor de asigurare, în cazul în care profitul nu este prevăzută în prețul de asigurare, atunci când veniturile sunt reglementate cheltuieli. Principiul non-profit se realizează atunci când rezumă rezultatele activității economice a SMF în timpul perioadei de raportare, în cursul căreia posibilitatea de depășire a fondului de asigurare, inclusiv în detrimentul activității de investiții pe parcursul real este proprietatea asigurat și poate avea drept scop reducerea ratelor de asigurare, consolidarea stabilității financiare a companiei, distribuite între membrii sau aliate lăsate la dispoziția societății.
