Formula de calcul și eșantion de plată anuitate pe împrumut
stinge prematur
- Opțiunea 1: Perioada de creditare este redusă, iar suma de plată lunară de împrumut nu se schimba. Este evident că această opțiune este utilizată, de regulă, cu plățile anuitate: sensul este doar pentru a păstra dimensiunea de plăți lunare neschimbate.
- Mulți cred că este foarte convenabil atunci când aceeași plată în fiecare lună și nu trebuie să perfecționeze continuu cât de mult plătească pentru a rambursa împrumutul. În cazul plăților diferențiate plăților lunare reduse permanent.
Plus - plățile dobânzilor de împrumut sunt reduse.
Minus - sarcina datoriei lunar nu este redusă.
- Opțiunea 2: Perioada de creditare nu este schimbat, iar valoarea plăților ipotecare lunare reduse. Acest exemplu de realizare este utilizat ca la anuitate și când diferențiate de facturare.
Plus - sarcina datoriei lunare este redusă.
Negativ - plata dobânzilor la împrumut a scăzut nesemnificativ.
- Opțiunea 3: Perioada de creditare nu este schimbat, iar plata principalului este suspendat. Atenție! Plata dobânzii continuă. Această opțiune este valabilă numai pentru plățile diferențiate, altfel sensul unei anuitati (rate lunare egale) se pierde - există câteva luni „goale“.
Plus - plățile dobânzilor de împrumut sunt reduse.
Minus - povara datoriei este redusă numai pentru perioada de suspendare a rambursării principalului.
Ce ar putea fi mai bine?
Pentru claritate, vom prezenta programele de plată a fost schimbată pentru toate cele trei opțiuni de rambursare anticipată, cu excepția faptului că debitorul a făcut 40 000 de ruble înainte de termen, în a doua lună de creditare (a se vedea. Tabelul). După cum se poate observa din calculele în ceea ce privește minimizarea pe împrumut plătită în exces este cea mai profitabilă opțiune de rambursare anticipată a primului - și anume, reducerea duratei creditului.
Motivul este faptul că o parte semnificativă a datoriei ocupă acum corpul, scade mai rapid și, prin urmare, a redus rapid plăților de dobânzi ca o parte a plății lunare.
Dar, din punctul de vedere al reducerii efectului de levier este al doilea exemplu de realizare mai avantajoasă (reducerea plății lunare). A treia opțiune - suspendarea rambursărilor de capital este astfel neprofitabile, și se recomandă numai dacă doriți să reducă povara datoriei pe o anumită perioadă scurtă de timp (în acest exemplu - două luni).
Prima opțiune de rambursare anticipată: plata Anuitate