Lecția 2 tipuri de tipuri de asigurare de servicii de asigurare a cetățenilor de pe piața românească de asigurări
Selecția de clasificare a tipurilor de asigurare
piața românească de asigurări sunt zeci de diferite tipuri de companii de asigurare și de asigurare care oferă servicii de asigurare persoanelor fizice în aceste tipuri de asigurare.
Cum ar putea înțelege toate acestea varietate de tipuri de companii de asigurare și de asigurare. Novice face singur este dificil.
Încercați să motor de căutare Yandex interogarea „tipuri de asigurare,“ și a obține aproximativ 30 de milioane. Site-uri, fiecare dintre ele oferind abordări diferite pentru clasificarea serviciilor de asigurare.
Vă recomandăm, în acest caz, de asemenea, acționează ca și în articolul precedent „termenii și conceptele utilizate în polița de asigurare de viață de bază“, atunci când ne-am familiarizat cu termenii de bază și concepte utilizate în domeniul asigurărilor.
Și recomandă clasificarea adoptată în actuala legislație românească de asigurări. În special:
Clasificarea tipurilor de asigurare, în conformitate cu ZakonomRumyniya „Cu privire la organizarea asigurărilor de afaceri în Federația Rusă“
La art. 32,9 ZakonaRumyniya „Cu privire la organizarea de afaceri de asigurare în Federația Rusă“ oferă o clasificare a tipurilor de asigurare, licența se eliberează în conformitate cu care compania de asigurări.
Acest lucru este precizat în licență este un tip de asigurare:
asigurări de viață, în caz de deces, supraviețuire la o anumită vârstă sau perioada sau apariția unui eveniment;
de asigurare de viață cu condiția plăților de asigurări periodice (rente, rente) și (sau) cu participarea asiguratului în venitul de investiții al asigurătorului;
asigurare împotriva accidentelor și a bolilor;
Asigurare de transport de sol (cu excepția transportului feroviar);
Asigurare de transport feroviar;
asigurarea mijloacelor de transport aerian;
Asigurare transport naval;
asigurări agricole (asigurarea culturilor, culturi agricole, plante perene, animale);
de asigurare a bunurilor persoanelor juridice, cu excepția vehiculelor și asigurări agricole;
Asigurare de proprietate a cetățenilor, cu excepția vehiculelor;
asigurare de răspundere civilă a deținătorilor de vehicule;
asigurare de răspundere civilă a deținătorilor de transport aerian;
asigurare de răspundere civilă a deținătorilor de transport pe apă;
asigurare de răspundere civilă a deținătorilor de mijloace de transport feroviar;
Organizațiile de asigurare de răspundere care operează facilități periculoase;
asigurare de răspundere civilă pentru pagubele rezultate în urma defectelor de bunuri, lucrări și servicii;
asigurarea de răspundere civilă pentru pagube produse terților;
asigurare de răspundere civilă pentru eșec sau îndeplinirea necorespunzătoare a obligațiilor asumate prin contract;
riscurile de afaceri de asigurări;
de asigurare a riscurilor financiare;
alte tipuri de asigurare impuse de legile federale cu privire la anumite tipuri de asigurare obligatorie.
Societatea de asigurări este obligată să notifice în scris autoritatea de supraveghere a asigurărilor (Bank of România) privind tipurile de asigurare, care sunt furnizate de acest articol din lege, și că intenționează să le întreprindă în tipul respectiv al activităților sale de asigurare.
Societatea de asigurări este obligată să prezinte autorității de supraveghere a asigurărilor (Banca din România) a făcut în cadrul tipurilor selectate de asigurare:
calcule ratele de asigurare cu procedura utilizată structura tarifară calcule actuariale și
dispoziții pentru formarea rezervelor de asigurare.
Dacă legea federală prevede că normele de asigurare pentru anumite tipuri de asigurare, ratele de asigurare, metoda de calcul a acestora, structura ratelor tarifare pe aceste tipuri de asigurare sunt stabilite de către Guvern. organ executiv federal autorizat sau autoritatea de supraveghere și sunt obligatorii pentru companiile de asigurare,
- către autoritatea de supraveghere a asigurărilor (Bank of România), societatea de asigurare nu este reprezentat, respectiv, regulile de asigurare, calcularea ratelor de asigurare, metodologia de calcule actuariale, structura tarifară, precum și modificările aduse acestor documente.
Pe clase de asigurare:
de asigurare de viață cu condiția plăților de asigurări periodice (rente, rente) și (sau) cu participarea asiguratului în venitul de investiții al asigurătorului;
asigurări agricole (asigurarea culturilor, culturi agricole, plante perene, animale);
de asigurare a bunurilor persoanelor juridice, cu excepția vehiculelor și asigurări agricole;
Organizațiile de asigurare de răspundere care operează facilități periculoase;
asigurare de răspundere civilă pentru eșec sau îndeplinirea necorespunzătoare a obligațiilor asumate prin contract;
de asigurare a riscului antreprenorial
și în cazul în care contractul de asigurare sau de normele de asigurare furnizează
Revizuirea bunurilor asigurate sau
examinarea persoanei asigurate în contractul de asigurare
sau conțin alte scopuri decât cele stabilite de minim (standard) cerințe privind condițiile și procedurile de tipuri individuale de asigurare voluntară în cazul instituirii unor acte normative ale autorității de supraveghere condițiile (Bank of România)
contractele de asigurare nu sunt încheiate sub forma de documente electronice.
Încheierea contractelor de asigurare obligatorie sub forma de documente electronice este permisă, în cazul în care este prevăzută de legile federale cu privire la anumite tipuri de asigurare obligatorie.
Civil kodeksomRumyniya (partea II, capitolul 48, „Asigurare“), există două soiuri sau două tipuri de contracte de asigurare:
asigurare de proprietate
În practica societăților de asigurare, analiza de asigurare, materiale de învățare și de predare privind serviciile de asigurare și este împărțit în trei ramuri:
asigurari private
Baza de divizare a industriei de asigurări privind diferențele rezidă în obiectele de asigurare.
În personal de asigurare obiectul de asigurare sunt interesele patrimoniale legate de viața, sănătatea, capacitatea de muncă și pensii ale asiguratului sau persoanei asigurate.
Pentru asigurarea de personal includ:
asigurare împotriva accidentelor și a bolilor;
În asigurare a bunurilor obiectul asigurării sunt interesele patrimoniale legate de posesia, utilizarea și eliminarea proprietății.
Asigurare imobiliare include:
Proprietatea companiilor de asigurări și organizații;
Asigurare de proprietate a cetățenilor;
asigurarea de transport (mijloace de transport și mărfuri);
Asigurare de alte tipuri de bunuri, altele decât cele enumerate mai sus;
de asigurare a riscurilor financiare.
Asigurarea de răspundere de asigurare care face obiectul intereselor de proprietate legate de rambursarea daunelor asigurate cauzat persoanei sau a bunurilor unei persoane, precum și prejudiciul cauzat unei persoane juridice.
asigurare de răspundere include:
asigurare de răspundere civilă a deținătorilor de vehicule;
purtător de asigurare de răspundere;
societățile de asigurare de răspundere - surse de pericol sporit;
asigurare de răspundere civilă profesională;
asigurare de răspundere pentru neîndeplinirea obligațiilor;
alte tipuri de asigurare de răspundere.
În centrul diviziei de asigurări a industriei sunt diferențe fundamentale în obiectele de asigurare. Împărțind industriei de asigurări nu dezvăluie interesele de asigurare specifice ale persoanelor fizice și juridice, care fac posibilă efectuarea de asigurare.
Concretizarea acestor interese este recuperată din industria de asigurare și de asigurare de asigurare sub-sector.
Tipul de asigurare se numește obiecte omogene de asigurare specifice într-o anumită cantitate de asigurare de răspundere în conformitate cu ratele de tarifare relevante.
relația de asigurare între asigurător (societate de asigurare) și asigurate sunt efectuate de asigurare. Aici sunt exemple de doar câteva dintre cele mai comune tipuri de asigurare.
Deoarece tipurile de asigurare cu caracter personal ale cetățenilor pot fi numite:
asigurare mixtă de viață;
asigurarea de accidente;
asigurarea de deces și invaliditate;
asigurare de pensie suplimentară;
alte tipuri de asigurare cu caracter personal.
Tipuri de asigurare de răspundere civilă sunt:
asigurare de răspundere civilă auto (proprietarii de vehicule);
asigurare de răspundere angajatorului în caz de vătămare a sănătății unui lucrător;
asigurare de răspundere civilă către terțe părți din cauza neglijenței asiguratului sau a familiei sale;
producator de produse de asigurare de răspundere (agent sau vânzător) pentru consumatori, iar altele pentru prejudiciul, boala sau pierderea (daune), care rezultă din livrarea mărfurilor;
asigurarea de răspundere civilă pentru armatori;
asigurare de răspundere civilă profesională (de exemplu, avocați, notari, medici și alți profesioniști);
Alte tipuri de asigurare de răspundere.
Tipurile de asigurare de proprietate, de exemplu, sunt după cum urmează:
de asigurare a bunurilor împotriva incendiilor;
Asigurare de proprietate de furtuna;
asigurare împotriva pierderilor cauzate de întreruperea de afaceri;
acoperirea anumitor tipuri de vehicule;
multe alte tipuri de asigurări de proprietate.
Asigurarea obligatorie apare în condițiile legii. Particularitatea acestui tip de asigurare este faptul că guvernul reglementează bine ratele de asigurare și sumele de asigurare stabilește obiecte de asigurare în sine, precum și persoanele asigurate și beneficiari.
Ministerul FinansovRumyniyaotnosit la asigurarea obligatorie, tipurile de care sunt stabilite prin legi sau reglementări federale egale cu ele:
asigurări obligatorii de asistență medicală;
Tour operator de asigurare de răspundere civilă;
Asigurarea obligatorie de răspundere civilă a proprietarului unui obiect periculos;
asigurare de răspundere civilă a deținătorilor de vehicule (CTP);
operator de transport asigurare de răspundere civilă pentru un avion de pasageri;
asigurare de pasageri privat;
de asigurare de viață de stat și de sănătate a militarilor și echivalate la asigurarea obligatorie de stat a persoanelor;
funcționarii fiscale naționale de asigurare.
Principalul dezavantaj al tipurilor obligatorii de asigurare este faptul că multe dintre subiectele de asigurare obligatorie „sub biciul“ implicate în înregistrarea unei polițe de asigurare.
Asigurare se face de obicei „pentru spectacol“, care urmează să fie admis la conducere a vehiculului, de lucru cu autoritățile fiscale, punerea în aplicare a unei activități operator de turism, etc. Înșiși asigurătorii susțin că de multe ori de asigurare obligatorie pentru ei este neprofitabilă, deoarece costul de înregistrare a polițelor de asigurare reglementate de stat și nu permite să-l facă.
Toate acestea conduc la faptul că indemnizația de asigurare sau de asigurare a serviciilor prestate de rambursare de asigurare, de multe ori lasă mult de dorit.
De aceea, este deosebit de bine adaptat pentru căutarea unei societăți de asigurări pentru a efectua o asigurare obligatorie.
Asigurarea voluntară - are loc, atunci când asiguratul și asigurătorul pe cont propriu au dorit să încheie un contract de asigurare.
Principalele tipuri de asigurare voluntară sunt:
asigurare medicală voluntară (VMI);
asigurarea auto facultative (CASCO);
asigurarea de accidente;
asigurarea de credit, de exemplu, asigurarea de răspundere civilă a debitorului în caz de neplată la împrumut;
Evident, asigurarea voluntară - aceasta este viitorul pietei romanesti de asigurari.
Filozofia lui este simplu: dacă nu vrei să riști nimic, pe care îl plătiți pentru asta. Acesta tipuri de asigurare voluntară permite o bună salva în viitor.
Voluntara de Asigurari de Sanatate (VHI) permite sa nu cheltui bani pe bună îngrijire medicală în clinici decente, și, în plus, nu pierde timpul în cozi în spitalele publice gratuite. După ce a experimentat unul de contracte de servicii și de calitate clinici LCA, nu veți mai dori să participe la spital gratuit.
O altă poliță de asigurare populară - o politică de asigurare auto facultative (CASCO). De obicei, devin proprietari de mașini scumpe, pentru că, de exemplu, înlocuirea sau chiar o bara de protecție tablou obișnuit pe astfel de mașini este foarte scump. CASCO a scăpa de astfel de cheltuieli.
Asigurarea voluntară este valabilă numai după plata o singură dată sau de prime periodice. Neplata duce la rezilierea contractului.
Kolesov GB,
consultant independent de pensii,
expert în planificarea de pensionare și viața financiară
kolesovgb.ru