Rata dobânzii este fixă ​​și flotantă

alegere dificilă: fixă ​​sau rată variabilă?

De asemenea, băncile oferă debitorilor selectate ratele dobânzilor - atât fixe cât și plutitoare. Cu toate acestea, potențialul finanțator este dificil de înțeles avantajele acestor rate în mod independent. Cea mai mare parte să ia împrumuturi cu o rată fixă, deoarece rata flotantă provoacă neîncredere, iar oamenii sunt în așteptare pentru următoarea truc. Tot atât mai mult la o rată a dobânzii fixă ​​împrumutat știe exact cât de mult pus deoparte bani pentru a plăti, mai degrabă decât să monitorizeze ratele de schimbare și de experiență, deoarece poate afecta împrumutul.

ratele dobânzilor fixe și plutitoare

Prima componentă este numită bază (care se schimbă în timp).

A doua componentă - taxa suplimentara la baza - numita marja. În practica bancară ca bază adesea folosit rata de piață interbancară Londra sau LIBOR (London Interbank Offered Rate). O rată variabilă este după cum urmează: LIBOR + N%. De ce să vorbim despre LIBOR, am folosit pluralul - rata?

Deoarece valoarea LIBOR în orice perioadă determinată de timp, este diferit pentru diferite valute și pentru diferite termeni de împrumut.

Credite cu plutitoare și ratele dobânzilor fixe

Prin urmare, încă o dată vreau să subliniez importanța selectării creditului cel mai adecvat în fiecare caz. Dacă ați cumpărat o proprietate de a trăi în ea, atunci se poate apropia de un tip de împrumut, dacă sunteți de planificare pentru a investi în imobiliare, apoi, în funcție de scopul investiției dvs., veți avea nevoie de un credit ipotecar, cu caracteristici foarte diferite, să ia în considerare riscul de impozitare implicat de investiții, etc. În general, toate tipurile de credite pot fi împărțite în următoarele tipuri principale: împrumuturi cu rată variabilă a dobânzii; împrumuturi cu o rată a dobânzii fixă; linie de credit.

După cum sa menționat mai sus, există sute de diferite împrumuturi, dar toate acestea sunt principalele soiuri de unul dintre tipurile enumerate mai sus. Rata dobânzii flotantă noi știm deja că rata dobânzii variabilă poate schimba în orice moment, dar, de obicei, o astfel de schimbare se produce, atunci când Banca Națională, în cadrul reuniunii sale decide să modifice rata dobânzii oficiale.

Durata creditului poate varia de la unu la treizeci de ani, puteți rambursa împrumutul prin metoda de „corp de împrumut și de interes“, sau alege modul „numai de interes“ (în cazul în care acesta are o cerere). Ați putea avea dreptul de a face contribuția lor la plata cheltuielilor de ipoteca ori de câte ori doriți să comandați: zilnic, săptămânal, două săptămâni sau lunar (din nou, în cazul în care creditorul permite o metodă de rambursare).

În plus, este posibil să fi specificat dreptul de a rambursa nu numai minim setul pe care creditor, dar, de asemenea, pentru a face o sumă suplimentară, care va fi utilizat pentru reducerea directă a principalului împrumut de ipoteca. Principalele beneficii ale creditelor destinate sub procentul plutitoare de credite, care au un procent fix, include faptul că, atunci când rata oficială plutitoare este coborâtă, apoi scade dvs. procentuale Plutitoare. Rata dobânzii fixă ​​Dacă alegeți o rată fixă ​​pentru dumneavoastră de împrumut ipotecar, aceasta înseamnă că, în timpul perioadei în care ați fixat de împrumut nu sa schimbat rata dobânzii sau valoarea contribuțiilor pentru a rambursa împrumutul, nici perioada pentru care este fixat ipoteca.

Fixe, rate combinate și plutitoare de interes

Rata dobânzii fixă ​​nu este revizuită în timpul perioadei de creditare și este, de obicei, un pic mai mare decât alte tipuri de rate ale dobânzii, care se datorează dorinței băncilor de a se proteja împotriva riscurilor pe termen lung.

Rata dobânzii flotantă este de obicei formată dintr-o rată de bază neschimbată (marja băncii de aproximativ 4 - 6%) și indicele de schimbare a unuia dintre indicii de credit inter-bancare: LIBOR, EURIBOR - la împrumuturile în valută și MosPrime - pentru creditele în ruble.

În condiții favorabile de piață produs de creditare cu un interes plutitor poate fi benefică pentru debitor, dar debitorul este un risc suplimentar, în comparație cu produsul de împrumut cu rate ale dobânzii fixe. Așa cum sa explicat de către bancherii înșiși, în scopul introducerii procentului plutitoare - reducerea riscului de lichiditate și riscul de rată a dobânzii băncii. Această metodă nu este cel mai popular, deoarece majoritatea clienților au nevoie pentru a explica sistemul și încă descurajează multe metode complicate de încărcare interes.

Ratele creditelor ipotecare: fixă ​​sau variabilă? Este mai profitabil?

Da, într-adevăr, ipoteci în România este scump - nu sunt disponibile pentru toți cei care doresc să cumpere un apartament. Dar mulți sunt de acord că plata este încă mai plăcut decât chiria pentru cazarea lor. Chiar presupunând un împrumut de 20 de ani, iar suma plătită în exces pe acesta va fi prețul 2-3.

În cazul în care a fost luată decizia privind achiziționarea de bunuri imobile, cu ajutorul unui credit ipotecar, este timpul pentru a înțelege diferitele programe ipotecare oferite de bănci. Condițiile de creditare sunt diferite în mai multe moduri: dimensiunea de plată în jos, pe termen de împrumut, taxe suplimentare, necesitatea de a atrage co-debitori și garanți.

Ce este variabilă și rata dobânzii fixă ​​pe ipotecă?

Numărul total de astfel de parametri pot fi mai mult de cincizeci. Dar nu toți au aceeași valoare.

Împrumutat în sine nu este întotdeauna ușor să dau seama ce fel de program de împrumut pentru a alege :. Cu o rată de „fix“ sau o „plutitoare“ Răspunsul la întrebarea, ce este diferențele dintre ele, și să încerce să dea companiei experți ipotecare „Unic“. Rata dobânzii fixă ​​- este sistemul de interes, în cazul în care pentru întreaga perioadă de împrumut plățile de împrumut sunt calculate pe baza aceluiași procent pentru utilizarea din suma creditului. Rata dobânzii flotantă - este sistemul de interes, care este „atașat“ la orice indice de piață.

rată variabilă

Prin această rată banca adaugă încă un procent fix. Să spunem, rata MosPrime este de 8%, iar rata fixă ​​a băncii - 2%. În consecință, rata creditului este de 10% (8% + 2%). În funcție de termenii ratei de participare poate fi revizuită în termeni convenite de zi cu zi și de altă natură, cum ar fi lunar.

Intervale, prin care banca revizuite flotantă perioadă rata dobânzii numit. Practic, băncile emite împrumuturi cu rata de clienti corporate (persoane juridice).

Fixe, plutitoare și combinate rata dobânzii: definiție, pro și contra

În funcție de faptul dacă schimbarea ratei în timpul acordului de împrumut sau nu le sunt împărțite în trei tipuri: fixe. plutitoare și combinate.

Rata dobânzii fixă ​​este utilizat în aproape toate tipurile de credite - pentru cărți de vizită, ipotecare, de consum, credit auto sau chiar de credit. Termen fix înseamnă că rata dobânzii care nu se schimbă și este specificat în valoarea contractului pe durata valorii contractului a creditului.

A doua componentă - taxa suplimentara la baza - numita marja. În Bankova koіі practică ca bază utilizată de multe ori rata de piață interbancară din Londra sau (rata Londra Interbank Offered) LIBOR.

O rată variabilă este după cum urmează: LIBOR + N%. De ce să vorbim despre LIBOR, am aplicat la plural - rata? Deoarece valoarea LIBOR în orice perioadă determinată de timp, este diferit pentru diferite valute și pentru diferite termeni de împrumut.

rată fixă ​​sau variabilă a dobânzii la ipotecă

Ei au inventat băncile să-și diversifice produsele oferite pentru debitori și de a da posibilitatea de a alege cea mai interesantă opțiune.

Și, după cum arată practica, fiecare își găsește aplicarea sa. Rata dobânzii fixă ​​- este sistemul de interes, în cazul în care pentru întreaga perioadă de împrumut plățile de împrumut sunt calculate pe baza aceluiași procent pentru utilizarea din suma creditului. Rata dobânzii flotantă - este sistemul de interes, care este „atașat“ la orice indice de piață.

Ei au un număr de parametri: perioada, valoarea creditului, rata dobânzii, condițiile de rambursare anticipată, suma de plată în jos, valoarea de comision și așa mai departe.

La urma urmei, este de la această cifră depinde în principal de costul final total al oricărui împrumut. Dar puțini oameni iau în considerare nu numai o anumită cantitate de interes, și ratele de vizionare. De fapt, valoarea supraplății pe împrumut depinde de tipul particular de rată a dobânzii - un fix garantat sau plutitoare instabile. Fiecare specie are propriile sale caracteristici distinctive, avantaje și, desigur, dezavantaje.

Rata dobânzii Instabil - o rată variabilă

Rata la depozit: fixă ​​sau variabilă?

Asta este, nu poți supraviețui în detrimentul economiilor lor, turbulențele de pe piața financiară, știind întotdeauna exact ce se va obține venituri. Această cifră se poate schimba în cazul reînnoirii contractului pentru un nou termen, sau la retragerea timpurie. Rata dobânzii flotantă nu dă clientului nici o stabilitate a veniturilor, depinde de indicatorii de piață: rata de refinanțare, cursul de schimb, prețul de aur, etc.

Plutitoare și ratele fixe sunt foarte diferite

Cu toate acestea, există mai multe opțiuni pentru calcule, care sunt rareori contabilizate pentru familii.

Ceea ce este mai bine: plutitoare sau rata dobânzii fixă? Tipuri de rate ale dobânzii Atunci când un credit ipotecar trebuie să ia în considerare orice subtilitate a condițiilor unei organizații financiare. În multe cazuri, singura supravegherea duce la o plată excedentară enormă.