Rata dobânzii Plvayuschaya - este
Ce este o rată a dobânzii flotantă? Descrierea și definirea termenului.
Rata dobânzii flotantă - este rata la împrumut, suma care nu este înregistrată și se calculează prin formula specificată de contract. Ca o regulă, devine atașat la ratele de pe piața interbancară, cum ar fi MosPrime (Moscova șef oferă un nivel) - indicativ al ratei creditelor rublei (depozite) la piața monetară din Moscova.
În funcție de nivelul de contract poate fi revizuit ca perioadele de timp convenite de zi cu zi, și altele, cum ar fi lunar. Perioadele, prin care banca revizuiește rata de schimb flotant, numită perioada de interes.
De obicei, băncile emite împrumuturi cu un nivel de clienti corporativi (persoane juridice). Rata dobânzii flotantă este oferit persoanelor fizice în mai multe bănci de pe ipotecare. Este benefic sau periculos, toată lumea ar trebui să decidă pentru ei înșiși, pentru că riscul este suportat de procentul debitor.
Rata dobânzii flotantă - sistemul onachisleniya la sută care „conectat“ cu orice indicator al pieței.
Pentru eliberarea creditelor pe piața românească sunt cel mai des folosite doi indici: LIBOR pentru creditele în valută străină și MosPrime (nivel al MosPrime - Moscova principal de nivelul propus) - (The International Bank Londra rata sau rata de oferta interbancară din Londra a oferit) pentru rubla.
Rata dobânzii flotantă pe un credit ipotecar este de obicei compus din două părți: o rată fixă a dobânzii (dobânda de bază) și indice de plutitoare, care prin adăugarea acestor două dimensiuni fac înot o rată totală de interes. În cazul în care indicele crește, atunci creșterea totală procentuală și debitor trebuie să plătească mai mult pentru un credit ipotecar. Dacă valoarea indicelui scade, împrumutatul poate salva pe plăți.
Ce este LIBOR?
Rata LIBOR - indicatorul cel mai utilizat pe scară largă a ratelor dobânzilor pe termen scurt din întreaga lume. LIBOR este formată pe baza ratelor dobânzilor de mai multe bănci de conducere. Băncile care intră în baza de calcul LIBOR oferă cotații între 11:00 și 11:30 la ora Londrei. In jur de 12.00 așa-numitele „fixații“ sunt publicate - valoarea este setată. LIBOR se amortizează pe cele șapte valute majore: dolarul american, euro, lira sterlină, yenul japonez, francul elvețian, dolarul canadian și dolarul australian.
Ce este MosPrime?
MosPrime (Moscova șef oferă un nivel) - indicativ al ratei creditelor rublei (depozite) pe piața din Moscova. Acest strat este format Asociația Națională de valuta (ANV) pe baza ratei de plasare a creditelor rublei (depozite), care sunt cei mai importanți participanți de pe piața monetară românească la instituții financiare de primă clasă.
Cum „plutitoare“ rata dobânzii?
rata LIBOR poate fi stabilită pentru diferite perioade de la câteva zile până la 12 luni. LIBOR credite ipotecare 6 luni (LIBOR 6m) este adesea folosit. De obicei, atunci când are loc de credit cresterii pretului de 2 ori pe an, cu o rată variabilă, adică La fiecare 6 luni porțiune plutitoare variază, în funcție de valoarea anumitor indicatori de piață. De asemenea, alte forme de realizare sunt posibile, de exemplu, la fiecare 3 până la 12 luni, indicele poate fi revizuit. Schimbări frecvente în ratele dobânzilor nu este convenabil pentru beneficiarii de credite astfel încât creditorii încearcă să adere la perioada de 6 luni. În fiecare nouă perioadă a debitorului de a plăti împrumutul, ținând cont de noua valoare a indicelui.
Ce determină rata pe depozit?
Alegerea contribuția pe care ați dat seama, probabil, că rata dobânzii la depozit nu este aceeași dimensiune. Și aceasta poate varia de la un număr destul de mare de parametri. În acest articol vom încerca să descrie cele mai importante dintre ele.
Fiabilitatea băncii și activitățile sale - un alt indicator destul de important. De exemplu, unul dintre liderii pieței financiare (inclusiv depozite de piață) Economii nu a fost niciodată la o înaltă performanță, toate datorită faptului că mulți oameni evaluează fiabilitatea, dispus să accepte un nivel mai scăzut de somn pașnic și vă faceți griji despre bani. În plus, aceeași Sberbank au acces la destul de ieftine (relativ la depozite) la banii băncii centrale, pe care o primește nivel recuperabilă, astfel că cea mai mare parte se dă active și nu încearcă să colecteze bani mai mulți oameni. Pentru un alt exemplu, este posibil pentru a da Home Credit Bank, care prezența unor rate relativ ridicate la creditele pentru populație putea permite să atragă depozite și prețuri mai mari.
Termenul și valoarea depozitului - nu mai puțin influent la nivelul indicatorilor. În plus, termenul va fi suma, iar contribuția va fi mai mare.
Alte condiții de contribuție - acestea nu afectează atât de mult indicatorul, dar după o anumită creștere sau reducere a ratelor, în funcție de acest remarcabil, este utilizat - indiferent dacă este sau nu condiția. Posibilitatea de eliminare anticipată totală sau parțială a banilor sau capacitatea de a reface depozitul poate fi astfel de condiții.
Argumente pro și contra
Atât stabilit și ratele flotante are atât plusuri și minusuri. Rata fixă a dobânzii la împrumut bancar stabilește un anumit nivel de dimensiune întreaga perioadă a împrumutului, datorită faptului că clientul are capacitatea de a planifica corect costurile pe împrumut în bugetul familiei. Aceasta, putem evalua în avans dacă trage „noi“ de împrumut, și vom ști în același timp, când nu mai trebuie să facă plăți suplimentare. În condiții de instabilitate economică rată fixă a dobânzii este mai favorabilă debitorului ca o șansă de a calcula costul de deservire a creditului până la sfârșitul perioadei de creditare.
Cu toate acestea, așa cum am văzut în piață, rata fixă plasat, de asemenea, riscurile băncii, ceea ce duce la o creștere a prețului său. Rată variabilă, cum ar fi un credit ipotecar, este întotdeauna mai mică decât perioada stabilită la credite identice.
În plus, rata de schimb flotant permite băncilor să acorde împrumuturi cu o inimă de lumină, pentru o perioadă mai lungă, ceea ce le face mai accesibile clientului ca urmare a reducerii poverii datoriei lunare asupra debitorilor. Într-un curs de schimb flotant există și dezavantaje. El le vede:
- principalul risc al clientului - doar nivelul „float“. Se poate, ca o scădere, reducând plata lunară, și creșterea;
- plutitoare structura rata, în cazul în care aceasta se bazează pe indicele de piață obiectiv destul de dificil de înțeles rezidenților și necesită un grad destul de ridicat de alfabetizare financiară. Clientul, de regulă, fără a intra în detalii, se simte o rată variabilă pe împrumut ca drept unilaterală a băncii de a ridica ratele dobânzilor. Deși prevederea legii interzice în mod direct aproximativ doi ani bănci astfel de acțiuni.
Unii experți vorbesc despre dezavantajele ratelor plutitoare este destul de ferm. Greșit să transfere responsabilitatea pentru prognoza pe termen lung a riscului financiar pentru cetățeanul mediu. Clientul calculează originea posibilă a salariului curent, și va fi greu în măsură să plătească împrumutul o creștere semnificativă a ratelor dobânzilor.
Astfel aleg? Totul depinde de circumstanțele particulare. În cazul în care debitorul are un împrumut, atunci când ratele de împrumut de pe piață este scăzută, este recomandabil să se facă un împrumut la o rată a dobânzii fixă, adică, rată scăzută record pentru întreaga perioada de creditare. În situația de astăzi, atunci când ratele la creditele ipotecare este destul de mare, este mai corect pentru a face un împrumut la o rată variabilă, știind că acesta va reduce componenta variabilă este, de asemenea, suntem acum în căutarea. Astfel, clienții care au luat astăzi un împrumut de la 20% pe an, în anul următor, pot plăti deja 15 - 17% pe împrumut.
Îți place această definiție a termenilor de afaceri? Acum știi ce este, și partaja cu prietenii.
Dacă găsiți o eroare, evidențiați-l și apăsați Shift + Enter sau da clic aici pentru a ne anunța.
Vă mulțumim pentru mesaj. În viitorul apropiat vom corecta eroarea.